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匯豐(台灣)商業銀行
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豐銀行 獲台灣最佳國際私銀獎
公開資訊觀測站
2023/3/17
豐(台灣)商業銀行日前榮獲《亞洲私人銀行家》頒發「台灣最佳國際私人銀行」獎,這是豐台灣首次獲得該權威財經雜誌的私人銀行獎項,展現豐銀行的多元產品與數位平台服務,為高資產客戶提供的客戶體驗獲得肯定。 豐(台灣)商業銀行環球私人銀行負責人陳怡婷表示,豐台灣環球私人銀行於2022年進行全新定位,在台灣高階財富管理市場中,成為為高資產客戶推出數位服務與保險服務的私人銀行,致力成為最受客戶信賴的最佳國際私人銀行。 陳怡婷指出,豐台灣持續投資於人才、平台、數位服務能力,不斷擴增豐富多樣的產品線,包含倫巴德式貸款、管理投資與避險基金等解決方案。憑藉豐集團的全球化布局優勢與國際化的專業研究團隊,為財富管理客戶提供細膩卓越的客戶體驗。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
豐 奪外商銀五獎項
公開資訊觀測站
2023/3/17
豐(台灣)商業銀行榮獲《財訊雙週刊》「2023財訊財富管理大獎」肯定,於外商銀行類,一舉奪下「最佳財富管理獎」、 「最佳理專團隊獎」、 「最佳客戶推薦獎」、 「最佳數位智能系統獎」與 「金融服務創新獎」五項大獎。這是豐銀行連續第四年獲得《財訊雙週刊》「最佳財富管理獎」與 「最佳理專團隊獎」的殊榮,展現豐銀行多年來深耕財富管理市場,培養優秀人才並持續升級數位平台的卓越成果,深受評審團隊與社會大眾肯定。 《財訊雙週刊》昨(16)日舉辦「2023財訊財富管理大獎」頒獎典禮,豐(台灣)商業銀行總經理陳志堅出席領獎,從蔡總統手中接下「外商銀行最佳財富管理獎」獎座。陳志堅表示:「豐集團已承諾在這幾年投入35億美元發展亞太區的財富管理業務,其中也包括台灣這個重點發展市場。儘管去年全球市場面臨諸多挑戰,豐持續投資在台灣的人才、平台、產品與數位服務能力,運用環球優勢,為客戶提供最專業細緻的財富管理服務。」 身為台灣外商銀行裡唯一擁有全球化布局的銀行,豐觀察到台灣的財富管理市場在近幾年快速成長。根據豐集團亞洲財富報告顯示,在2030年,台灣成年人中的百萬美元富翁比例將達到10.2%,成為亞洲第四高,僅次於新加坡、澳洲與香港。為了提供高資產客戶專屬尊榮的銀行體驗,豐投注集團資源陸續在台北與桃園成立全新的財富管理中心,今年還將在台中成立第三座以頂級規格打造的財富管理中心。 豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人葉清玉表示:「豐以成為台灣最佳的全球財富管理專家為目標,提供給客戶的是匯集全球專家團隊的投資分析、接軌國際且為客戶量身訂做的財富管理規劃。」 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
2023財訊財富管理大獎 豐銀升級數位服務 奪五獎
公開資訊觀測站
2023/3/17
台灣外商銀行裡唯一擁有全球化布局的豐(台灣)商 業銀行,展現深耕台灣的深度承諾,培養優秀人才並持續升級數位服 務能力,榮獲「2023財訊財富管理大獎」肯定,於外商銀行類,一舉 奪下「最佳財富管理獎」、「最佳理專團隊獎」、「最佳客戶推薦獎 」、「最佳數位智能系統獎」與 「金融服務創新獎」五獎項。其中 「最佳財富管理獎」與 「最佳理專團隊獎」殊榮,已連續4年獲得, 深受評審團隊與社會大眾肯定。 「2023財訊財富管理大獎」頒獎典禮16日舉行,豐( 台灣)商業銀行總經理陳志堅出席領獎,從總統蔡英文手中接下「外 商銀行最佳財富管理獎」獎座。他表示,匯豐集團承諾在近年投入3 5億美元發展亞太區財富管理業務,也包括台灣重點發展市場。儘管 去年全球面臨諸多挑戰,持續投資在台灣的人才、平台、產品與數位 服務能力,運用匯豐的環球優勢,為客戶提供最專業細緻的財富管理 服務。 豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責 人葉清玉指出,該行以成為台灣最佳的全球財富管理專家為目標,提 供給客戶的是匯集全球專家團隊的投資分析、接軌國際,且為客戶量 身訂做的財富管理規劃,並不斷投資優化匯豐銀的數位平台,引進豐 富多元的投資產品,以最具優勢的提供客戶國際化的金融理財服務。 豐觀察到台灣的財富管理市場近幾年來快速成長。根 據豐集團亞洲財富報告顯示,在2030年,台灣成年人中 的百萬美元富翁比例將達到10.2%,成為亞洲第四高,僅次於新加坡 、澳洲與香港。為提供高資產客戶專屬尊榮的銀行體驗,投注集團資 源陸續在台北與桃園成立全新的財富管理中心,今年還將在台中成立 第三座以頂級規格打造的財富管理中心。 由於消費者數位投資逐漸由電腦轉至手機,豐銀行陸 續升級手機行動銀行App,發展出百分之百數位化行動銀行投資流程 。透過手機,客戶24小時隨時隨地進行多元投資交易,打破時間和地 域限制。更是全台唯一為私人銀行客戶推出網路銀行與行動銀行兼備 的數位服務,客戶能隨時靈活調整投資組合,及時掌握市場先機。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
豐1英鎊收購SVB英國分行
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2023/3/14
矽谷銀行成為美國逾十年來倒閉的最大銀行業者,原因是儲戶提領資金和最後關頭籌資未果。全球監管部門、科技業者及主要投資人對此火速展開因應。 英國方面,豐銀行(HSBC)與英國首相蘇納克及英國央行官員磋商後,以1英鎊(約新台幣37元)價格收購矽谷銀行英國分行,以免SVB破產對英國科技業造成打擊。 英國財政大臣杭特認為,出售受災銀行是當前首選,因可避免政府不得不進行大規模干預來保護存款戶。杭特稍早推文說,政府和央行促成將SVB英國分行出售給HSBC。 HSBC表示,已經以1英鎊買下矽谷銀行英國子行。一名參與討論的人士指出,過程充滿競爭性,因有許多人都有興趣收購這家倒閉的銀行。 在歐洲,德國金融監督管理委會表示,已經了解目前的形勢發展,將在監管時考慮這一因素。矽谷銀行德國子公司在2021年的財報指出,自身是一家「小型、不複雜」的機構,資金和流動性依賴於母公司,所以不受資本規定的約束。 在亞洲, 矽谷銀行在中國的合資企業浦發矽谷銀行表示,自身的營運獨立且業務穩定。 彭博資訊報導,矽谷銀行倒閉後,一些亞洲科技公司已揭露他們有現金存放在這家陷入困境的銀行,但多數強調涉及金額對公司營運影響不大。 日本的軟銀集團(Softbank)被認為可能是在當前危機中曝險最大的公司之一,旗下願景基金所投資的新創公司,可能因SVB破產而面臨現金流的壓力。截至去年第4季,三井住友控股持有SVB約0.29%股份,而南韓退休基金國民年金公團(NPS)對SVB持有0.17%股份。 在澳洲,軟體業者Xero和SiteMinder分別對SVB曝險500萬和666萬美元。印度遊戲開發商Nazara科技公司則說,與之間接相關的兩個公司,在SVB約有780萬美元的現金餘額。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
逆全球化 能源轉型基建崛起
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2023/3/13
俄烏戰爭、疫情紛擾,間接造成全球逆全球化發展,與促進各國政 府對於能源轉型、食物、水資源,及電動交通工具的發展。隨著環境 持續驟變,例如全球暖化、人口急增等因素,市場對基礎設施投資的 需求日益增加。豐投信推出首檔基建基金,便是看準逆 全球化、與能源轉型的商機。 豐投信表示,逆全球化與能源轉型是基礎建設背後兩 大需求支柱,預計未來十年全球新能源投資將超過4.3兆美元,超過 全球GDP的2.3%,各地政府都積極推動能源轉型、環保低碳等提升人 民的生活質素,例如無人駕駛、電動汽車等方面。 豐全球基礎建設收益基金經理人劉柏廷強調,根據巴 黎氣候協議,全球主要國家需於2050年達到淨零碳排,因此再生能源 的投資將持續成長。至2050年,再生能源預計將占全球能源67%,為 全球主要使用能源。他說,基金投資綠色基建的原因主要源於全球三 大趨勢,分別是氣候變遷、人口變化及城市化。在氣候變遷方面,全 球正面對極端天氣的影響,要解決氣候問題就要盡量利用天然資源, 例如風力、水力等,而天然資源亦需要基建配套。 劉柏廷指出,基建能源轉型充滿許多新的創意,舉例來說,隨著電 動車的蓬勃發展,電動樁的基礎建設工程、及其衍生的購物商場,即 是龐大的商機;而英國某家電網公司,甚至開始研究是否能將充電線 圈直接埋入道路,而電動車則搭配無線充電迴圈裝置,如此一來,電 動車即可在路上,邊開車、邊充電,而不用擔心找不到充電樁來充電 的問題。所以,未來如果看到高速公路上有一條電動車專用車道,也 無須太過驚訝。 豐投信強調,截至去年底MSCI能源指數波動度約近3 0%,相較之下,投資基礎建設產業的道瓊基礎建設指數波動風險( 14.2%)相對較小。因此專業的投資團隊需要具備跨國資源全方位掌 握投資的範圍和相關技術,才能協助投資人掌握基建投資的真正價值 ,藉由基建基金的投資既可參與這波能源轉型,達到淨零美好世界, 也有機會追求長期資產成長契機。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
外銀高層接連來台 拜訪金管會
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2023/3/13
外銀台灣團隊極力爭取在集團出頭天,爭取最高主管來台並造訪金 管會官員,增加雙方在資源、業務拓展上的實體溝通,並向金管會保 證不會發生花旗消金業務意外撤台的情況,繼星展、豐 之後,渣打銀行全球事業行政總裁徐仲薇、全球永續金融部門主管本 周將抵台,並高調舉辦公開活動。 外行在台四家子行,除已出售消金財管業務的花旗台灣外,星展、 豐、渣打銀行都在近期端出「最高料理」,由全球等級 主管親自訪台視察業務,成為疫情三年多來最熱鬧的大秀,包括星展 集團執行總裁高博德、豐環球財富管理及個人銀行業務 行政總裁馬勵濤(Nuno Matos)訪台時一再宣示對台承諾,並持續投 資台灣市場。 馬勵濤為豐銀行財富管理全球主管,第一次到訪台灣 就為豐銀行旗艦型財富管理中心開幕,這是開行整合私 人銀行等高資產客群的尊榮服務,創土洋銀行之先,目的即在於展現 豐集團相當看好台灣的發展潛力與快速成長的財富市場。星 展集團執行總裁高博德,更明確描繪星展銀行(台灣)完成花旗在台 消費金融業務整併的十年在台發展藍圖。 渣打銀行全球事業行政總裁徐仲薇不僅出身台灣,負責消費金融、 私人理財暨中小企業銀行的全球業務,前後抵台的全球永續金融部門 主管群,及近日升遷為全球信用卡新事業負責人的台灣消費金融、私 人理財暨中小企業銀行事業總處負責人林素真,等同於渣打銀行半數 零售全球主管都集合在台灣。據了解,渣打台灣已安排拜會金管會高 層,說明對台灣市場及高資產客群的重視,等同宣示加碼投資台灣, 大搶花旗消金業務今年在台除名後的市場大餅。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
第一季後,美元將重拾跌勢
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2023/2/24
【李勝凱■豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處投資及財富管理部資深副總裁/】 今年2月以來,美國公布的一連串經濟數據都較預期強勁,外界可 能因此質疑我們看空美元的觀點。事實上,市場目前仍在爭論,近期 一系列優於預期的美國數據到底會對市場情緒產生什麼影響。 一方面,強勁的美國勞動力市場(1月新增就業人數為51.7萬人, 超過市場預期的18.9萬人)支撐了民生消費(美國1月零售銷售額較 前一個月成長3.0%,高於市場預期的2.0%),導致通貨膨脹的居高 不下(1月消費者物價指數較去年同期上升6.4%,超過6.2%的市場 預期),這將會迫使美國聯準會(Fed)採取比利率市場預期更激進 的行動。 事實上,這已經導致美國利率大幅反彈,例如,美國2年期公債殖 利率上升了50多個基點(即約2碼)。美元也有所上升,儘管幅度比 較溫和。 另一方面,美國的通膨和薪資成長都在放緩,確保聯準會的貨幣緊 縮政策接近尾聲,而無需引發美國經濟衰退。這也有助於緩解對全球 經濟成長放緩和硬著陸的擔憂。 短期內這兩派將持續爭論不休,這意味著美元可能會持續震盪。但 我們預計,隨著時間的推移,通膨的進一步放緩和失業率的緩慢上升 ,應該會推動美元溫和走跌。 ■美元正在經歷「震盪」階段 我們預期今年美元的走勢將分為兩個階段。第一個是弱勢盤整或「 震盪」階段,第二個是美元整體重拾跌勢的「下跌」階段。 隨著市場重新評估對聯準會和其他風險的看法,美元正在經歷「震 盪」階段,而這些風險可能會削減近期市場的樂觀情緒。與1月底相 比,市場目前認為聯邦基金利率的峰值會更高,同時還降低了對今年 底降息的預期。由於聯準會堅持在2024年之前不降息,更多的重新定 價仍有可能發生,這取決於美國通膨放緩的速度。 但我們可能很快就會看到,聯準會對美元的影響不再是外匯市場的 唯一主導因素。事實上,一旦聯準會停止升息,同時中國經濟復甦的 根基更加穩固,且全球經濟可能顯示出觸底的跡象,那麼第二階段的 「下跌」應該會來臨,我們預計這一階段將從2023年第一季末或第二 季開始,並持續到2024年。 ■各國的國內因素或將主導外匯走勢 在「下跌」階段,外匯走勢可能會發生變化,美元主宰匯市的情況 將會減弱。例如,日圓在未來幾個月可能會出現一些獨立波動,這些 波動與美國利率關係不大,而主要是與市場對日本央行政策調整的看 法有關。 此外,隨著出境旅遊恢復,如果3月中國全國人民大會結束後提出 的穩增長政策措施超出預期,則中國經濟的重新開放和經濟復甦主題 ,可能再度成為推動部分亞洲貨幣和大宗商品貨幣上升的動力。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
日圓便宜 赴日刷卡划算
公開資訊觀測站
2023/2/18
台灣銀行昨(17)日日圓牌告現金匯率賣出價,貶破0.23元兌1日圓整數關卡,下探至0.2291元兌1日圓,寫今年以來最低價,回到去年12月中價位。銀行業者建議,現階段出國日本可以善用信用卡,還可順勢賺到高額回饋。 瑞銀最新預測,認為即將接任日本央行行長植田和男,領導的日本央行不會過快收緊貨幣政策,加上市場調升對美國聯準會(Fed)升息預期,日圓對美元昨日盤中貶破135日圓兌1美元。 依照昨日台灣銀行日圓牌告匯價,結匯10萬新台幣,較今年1月初匯價0.2394元兌1日圓,可多換到逾1.8萬日圓。但星展銀行指出,日圓屬於零利率貨幣,提早結匯購入存入戶頭,並不會有利息,民眾不如選擇刷信用卡,在享有便宜日圓之餘,可以賺到海外刷卡回饋。 永豐銀指出,永豐多幣簽帳金融卡於海外刷卡最高3%回饋無上限,並享海外提款三次免手續費,如果包含指定通路等等,最高可以回饋10%。台新銀推出,4月底新戶申辦Richart Mastercard 悠遊金融卡(遛狗卡),海外刷卡享3%現金回饋。華南銀的超鑽現金回饋卡,最高享有海外4%現金回饋,包含最高2.2%基礎回饋及1.8%的加碼回饋。 北富銀的富邦J卡,以日韓旅遊為主要定位,提供6月底前於日韓消費全面回饋3%無上限優惠,再加上當地實體消費2%加碼優惠回饋以及樂遊五大場域活動登錄,回饋最高可達10%。 北富銀指出,日本自由行必備的交通卡Suica卡及PASMO卡只要用Apple Pay綁定J卡並支付加值金,最高享有10%回饋率;如果在特定網上訂購日韓行程、住宿或租車,結帳時輸入指定優惠碼並以J卡全額支付,最高可享88折優惠。 國泰世華CUBE卡加碼優惠,卡友切換「趣旅行」權益先享3%回饋,到CUBE App領取海外消費加碼回饋,在日本等國刷卡消費最高享5%回饋,還可疊加全卡友活動,總回饋上看7%。 豐銀的匯鑽卡、旅人卡與現金回饋御璽卡,推出新卡友核卡後30天內刷卡消費滿新台幣30萬元,登錄享限量加碼首刷禮免費機票兌換券,可換得日本或韓國經濟艙單點來回免費機票一張。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國銀對大陸曝險 再探新低
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2023/2/15
國銀對大陸曝險再創新低。金管會銀行局昨(14)日最新公布,去年第4季底國銀對陸曝險金額為1兆757億元,曝險占淨值比重降至26%,雙雙下探2013年有統計數字以來新低。 金管會銀行局副局長童政彰表示,去年第4季底國銀對大陸的授信、投資、資金拆借的總額度,占上一年度結算後淨值比率的26%,金管會從2013年第3季開始公布統計,2015年的1月底,當時是曝險額度高峰,達70.1%,去年第4季底則下探26%,最主要是授信曝險減少約5,781億元,而淨值是增加1.55兆元。 據銀行局統計,與2015年1月底最高峰的數字對比,2015年1月高峰,當時曝險額是1兆8,812億元,占淨值比70.1%,至去年底曝險額共減少了8,055億元。其中,投資曝險減少242億元,資金拆存曝險減少2,032億元、授信減少5,781億元。 童政彰分析,國銀對大陸曝險近年來逐步下降,有五大主要的原因,包括一、地緣政治風險的提高;二、美中貿易的衝突;三、大陸壞帳比率攀高,金管會嚴控曝險額;四、房地產市場的風險增加;五、新冠肺炎疫情的衝擊等。讓國銀對大陸的授信及投資的案件都採取比較審慎與保守的方式因應。 另外,國內有兩大外商銀行渣打銀行、豐銀行,則是增加對大陸曝險。童政彰表示,最主要是這兩家銀行本身的業務考量,渣打部分增加,相較第3季底,第4季底增加授信的曝險15.29億元;豐銀行則是增加曝險額度21.98億元,這當中最主要是來自於投資曝險的增加,有11.32億元。 銀行局表示,所有銀行幾乎都是下降。以對陸曝險占淨值比的前五大國銀觀察,均為民營銀行,包含中信銀行56%、凱基銀52%、永豐銀49%、玉山銀47%、北富銀42%。就曝險總額度前五大為中信銀的1,702億元、北富銀931億元、玉山銀842億元、國泰世華銀760億元、永豐銀671億元。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
匯豐旅人卡訂房最優84折 需透過Agoda×匯豐旅人專屬網頁
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2023/2/13
農曆春節剛過,許多民眾已在規劃下一個長假的旅遊。(ㄏㄨㄟˋ )豐銀行表示,民眾可把握2月出遊好時機,更不要錯過228連假,拿 出旅人卡即刻享優惠。(ㄏㄨㄟˋ)豐銀行於2月7日至28日止,提供 旅人無限卡、旅人御璽卡和旅人輕旅卡的卡友超優訂房折扣,旅人卡 友需透過Agoda × (ㄏㄨㄟˋ)豐旅人卡專屬網頁預訂適用飯店、 房型,並於活動時間內入住,免輸入優惠碼,且持豐旅人卡 即時全額支付房費,享最高84折訂房優惠,84折優惠名額有限,若優 惠名額已滿,持卡人仍可享有訂房92折優惠。 看準旅遊商機跳躍性成長,(ㄏㄨㄟˋ)豐銀行自1月1日至3月31 日止,針對旅人卡全卡友推出迎春加碼活動。持旅人無限卡、旅人御 璽卡或旅人輕旅卡於全球航空公司官網購買機票,除原卡片之國內、 外旅遊積分回饋外,正卡登錄筆筆再享限量加碼5元1哩(每人上限5 ,000哩),海外消費任一期滿額,登錄再享限量獨家麻幾兔聯名行李 箱保護套-心齋橋版;新卡友於核卡後30天內刷卡消費滿新台幣30萬 元,限量登錄享加碼首刷禮免費機票兌換券(需於指定旅行社兌換日 本或韓國經濟艙單點來回免費機票)。 (ㄏㄨㄟˋ)豐銀行更貼心提供旅人卡卡友旅行不便保險權益,持 旅人卡支付全額機票費用,若因染疫或其他不可抗力之行程取消、縮 減、延期或錯過轉機,經保險公司認定,享保障理賠金額最高新台幣 31,000元,旅行不便保險權益由Visa提供,一般保障不保事項及新冠 肺炎受保範圍及除外責任請詳閱Visa公告。 更多相關活動詳情,可至(ㄏㄨㄟˋ)豐台灣官網或至Agoda× 28377;豐旅人卡專屬網頁查詢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
金管會下令 強化外銀子行董事會功能
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2023/2/13
四家外銀子行1個月來換了三位董事長,對外說法是總部人事調度 ,據了解是來自金管會下令,要求強化台灣子行董事會的策略發展與 監督功能,實際執行台灣業務的總經理,也要獲得母行總部的完全支 持,業績方面也應有同步表現。 包括(ㄏㄨㄟˋ)豐、花旗、渣打、星展等具四家台灣子行執照的 外銀,花旗銀行因出售消金財管等業務予星展台灣,去年業務尚未開 始移轉、卻已對花旗台灣獲利造成影響。根據金管會最新公布的銀行 資產統計數據,(ㄏㄨㄟˋ)豐台灣子行去年稅前盈餘56.2億元,已 超越花旗台灣子行的51.26億元,若加總OBU台北分行的稅前盈餘,即 使只到去年11月,兩者的差距幅度更大。星 展台灣兩者加總為17.65 億元,星展集團執行總裁高博德本周將於疫後首度造訪台灣,有可能 對台灣有新的人事佈局。 這波外銀台灣子行董事長更迭,始自花旗(台灣)1月5日宣布新任 董事長為前花旗集團菲律賓區總裁安孚達(Aftab Ahmed),(ㄏㄨ ㄟˋ)豐(台灣)商業銀行1月12日董事會選任紀睿明(David Grim me)接任董事長,渣打銀行台灣子行董事會1月31日也選任禤惠儀為 新任董事長。三家子行均為台灣公開發行公司,因此均需在公開資訊 觀測站公告新人事案。 金融業主管透露,外銀台灣子行因資金規模、營運團隊相較外銀主 要市場小很多,台灣的業績表現或許可擠身外銀集團的亞洲前五大市 場之一,但員工數、業務完整度都遠不如新加坡和香港,因此過去台 灣子行董事長被視為集團高層人事安排。如今金管會最新要求,就是 要改變此項不佳傳統,在核備「面試」時,特別說明對台灣市場的時 間投入。 外銀內部也重新配置台灣團隊的屬從關係,不再以大陸上海或北京 作為外銀總部,現在台灣與香港、澳門為同體系,像花旗台灣總總理 張聖心的升遷,即是香港主導的花旗銀行亞太區企業金融總裁位置, (ㄏㄨㄟˋ)豐(台灣)新董事長紀睿明目前擔任集團亞太區營運長 暨集團總經理,渣打台灣子行董事長禤惠儀為渣打香港行政總裁、渣 打香澳台區(HK Cluster)最高主管,均是 為匯整港台的資源而設計 。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
豐銀:3月...Fed最後升息
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2023/2/6
金融業者看美升息步調,國內外經濟學家有共識,美Fed 3月鐵升息1碼(0.25個百分點),聯邦資金利率目標區間上調至4.75%到5%後,豐銀料3月將是最後升息時間,至明年第2季前都不會降息,國泰世華銀同步料3月升息1碼,對美5月是否升息「有懸念,有討論空間」。 對台灣央行影響?國泰世華銀行首席經濟學家林啟超預料,台灣央行在通膨壓力減弱,房市活動緩和,現階段在經濟與通膨兩端下,看起來在靠攏景氣這端,加以台灣第1季出口很高機率是負值,3月台灣央行的確可升可不升。如果央行3月升息半碼(0.125個百分點),他認為主要考量點應是屆時央行收到的1、2月台灣通膨數字高於2%。 美國就業市場1月意外強勁,失業率壓到53年來的新低,是否構成美國5月繼續升息的理由?國泰世華銀行首席經濟學家林啟超分析,美就業數據強勁主要來自服務業勞工需求增加貢獻,而非高科技廠等製造業對人才需求增加,許多美科技大廠大動作裁員,顯示庫存壓力仍在,美聯準會是否因非農就業數據就在5月持續升息,目前仍有懸念。 此外,貨幣政策具有遞延效果,林啟超認為,未來三個月企業、個人戶借貸成本,相較2019、2020年,勢必高出四到五個百分點,加上企業原物料成本因戰爭關係上升,面臨市場銷售向下,毛利減少,美第1季、第2季企業盈餘勢必向下。 第三,國際油價已經走低,與去年3月到6月平均價格動輒達每桶100美元以上比較,屆時勢必將看到通膨數據走低。因此他偏向美3月將是最後一次升息,預期升息1碼,中間存在變數為美股表現以及中國封控政策調整。 豐環球私人銀行及財富管理亞洲區首席投資總監范卓雲則預期,美Fed在3月升息1碼後,將保持利率在高點區間內不變。范卓雲指出,料聯準會認為通膨仍處高位並持續關注薪資成長,預計在2024 年第2季前美不會降息,最快明年第2季後才降息0.25個百分點、第3季再降息0.25個百分點。范卓雲分析,升息放緩表明美元強勢告終,當全球經濟稍後進一步觸底、且通膨擔憂進一步減弱,美元表現將遜於其他主要及亞洲貨幣。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
三外銀去年在台砍21分行
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2023/1/17
國銀大砍實體分行據點,去(2022)年一整年各家銀行總計裁減25處分行,其中又以三家在台灣有經營消費金融業務的外銀狂砍21家不手軟。總計目前國內銀行營業據點只剩3,384處,為2002年以來新低。 渣打銀行砍掉12家、星展銀行收到五家、豐台灣有四家,去年三家外銀裁減分行各自有理由。 「外銀凡事講求效率,對於分行評估向來比本國銀行更果斷直覺,數位化時代來臨,很多金融業務線上即可完成,外銀的客戶又多半數位化程度較高,當分行效益下降時,外銀裁撤分行的動作自然比本國銀行更快狠準」,一位來自外銀,目前任職某本國銀行的高層說。 去年收掉五家分行的星展銀行,目前仍有29處分行,今年8月12日星展將正式合併台灣花旗消費金融業務,屆時花旗45家分行也將改掛星展銀行招牌;由於星展銀行致力推動數位化,早在2019年就就做了一項突破性的決定,全面移除在台各分行ATM,花旗分行改掛星展招牌之後,據悉,目前花旗66台ATM也將移除。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
法人:亞股2023有看頭
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2023/1/16
亞股走過低迷的2022年,近月走勢漸有起色,2023年不少法人都對 亞股寄予厚望,並認為亞股比歐美股更有看頭,法人表示,但第一季 雜音仍多,若有回檔是逢低布局亞股的好時機。 大部份法人雖看好亞股並不認為亞洲經濟能立即起飛。UBS預計MS CI亞洲指數(不含日本)在2023年盈餘成長率會放緩至4%,然後在 2024年加速至10.6%。UBS認為隨著經濟前景進一步的惡化,短期內 可能還會看到盈餘預估的下調,並預計在今年第二季度會出現周期性 低谷,於此之後情況將有所改善。 大拇哥投顧表示,市場共識認為2023年MSCI亞洲指數(不含日本) 盈餘成長率為7%,其中最關鍵的部份就是大陸市場的成長,預計前 三大的貢獻來源將來自大陸互聯網、金融和香港金融,而由於周期性 低迷,台灣和韓國的科技股和半導體股可能會拖累整體成長。 富蘭克林坦伯頓亞洲小型企業基金經理人伽坦.賽加爾同樣認為, 新興市場2023年獲利成長有望復甦,大陸則扮演領頭羊角色。依據市 場普遍預期,評估獲利成長幅度接近15%,不過,就短期來看,大陸 獲利動能可能仍會相對疲軟,獲利復甦的時點將在2023年底。儘管如 此,新興市場獲利修正的回升預示未來獲利前景改善,同時也是布局 股票較佳的時點。 豐銀行表示,今年大陸經濟發展將呈「先低後高」格 局。若參考世界各國重啟經濟的經驗,大陸結束清零政策無可避免需 要經歷過渡期,豐銀行預測今年第一季大陸GDP將先收 縮,第二季經濟成長才會呈現強力反彈至6.2%成長,預測全年大陸 GDP成長率將從3%大幅回升至5%。 豐銀行看好亞股2023年的表現。豐銀行 環球私人銀行及財富管理亞洲區首席投資總監范卓雲表示,大陸經濟 復甦、美國利率見頂和美元回軟,在2023年亞洲市場的前景中看到曙 光初現。東協經濟體受惠於當地經濟持續重啟、供應鏈重新配置和消 費開支強勁,經濟穩健成長。在東協市場中,對印尼和泰國持偏高比 重配置,盈餘成長動力最強勁。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
豐銀董座陳紹宗請辭
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2023/1/10
豐銀行(台灣)9日突然宣布,現任豐 銀行(台灣)董事長陳紹宗辭任董事長與董事職務;由於陳紹宗擔任 董座時間不滿一年就雙雙請辭董座與董事職務,不僅出乎外界意料, 金融圈對此也有不少臆測,外資圈則傳出,應和豐總部 近來在全球布局進行大動作的調整有關,很多高層甚至因此進行跨區 或跨部門的職務調動,或是直接被裁員,高層人事因而大洗牌,包括 台灣也不例外。 豐銀行(台灣)在9日公布上述人事訊息的同時也說 明,此次陳紹宗是配合集團業務規劃才雙雙請辭董事長及董事職務, 至於會派誰來接任,則受到外銀圈的高度矚目。相較於花旗將台灣消 金業務賣給星展,一位外銀圈人士指出,豐和花旗的作法並 不一樣,甚至豐日前還特別在台灣成立了來台38年以來首座 的財管旗艦中心,最主要在於花旗是把整個亞洲的重心,聚焦在香港 和新加坡兩個中心,但豐則不會放棄台灣的財富管理市場, 而且除了在2022年12月中旬,在北市信義區成立財管旗艦中心之外, 豐還在上周在桃園成立了第二座財管中心,這麼短的時間之 內就在北台灣成立新成立兩大財管重鎮,也宣示豐接下來想 深耕台灣財管市場的決心。 不過豐的全球大裁員,則是市場有目共睹,而且 8377;豐的確進行大規模的全球組織調整,除了削減加拿大、英國的 據點之外,重心移往亞洲也是另一明確的方向,現在組織及高層人事 會如何在亞洲地區洗牌,也是外銀圈矚目的重點。外銀人士指出,接 下來隨著陳紹宗的接替人選出爐,豐銀行在亞洲地區的組織 及高層人事調整,就會更明朗。 陳紹宗是在去年4月接任豐銀行(台灣)董事長,他 從1986年加入豐,迄今已快40年,期間擔任包括企業銷售、 貨幣市場、利率及外匯交易等多部門職務,曾移居澳洲二年,之後在 1998年重返豐銀行,主管港元交易業務,建立及鞏固? 77;豐在該領域的領先優勢。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
匯豐(台:董事長辭任
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2023/1/9
1.董事會決議日:NA 2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長 3.舊任者姓名及簡歷:陳紹宗(Siu Chung Chan)、匯豐(台灣)商業銀行董事長 4.新任者姓名及簡歷:不適用 5.異動原因:陳紹宗(Siu Chung Chan)先生因配合集團業務規劃,於 112/01/08辭任本公司董事長及董事職務 6.新任生效日期:NA 7.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
能源類股 具吸引力
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2023/1/6
展望今年首季,大宗商品價格長期升浪未斷,石油輸出國組織(OPEC)保持供應緊張以保護利潤,加上北半球開始進入寒冬,能源行業繼續受到支持。法人表示,能源類股估值仍然具有吸引力。 豐投信指出,隨著俄烏戰爭加速世界陣營分化,資源重要性將日益提升。俄羅斯與烏克蘭是大宗商品生產重鎮,戰爭不僅使得部分大宗商品的實質生產受到影響,也因為西方國家對俄羅斯實施制裁,而使得供應鏈遭到中斷。 2022年初以來,包括石油、天然氣、鎳、玉米、大豆等大宗商品都出現二位數以上的報酬率,因此資源豐富的國家,主要出口以資源為主,將受惠於資源價格上漲。 豐全球關鍵資源基金經理人劉柏廷指出,過去一年因中國大陸經濟放緩,歐洲才能順利填補庫存,預計2023年大陸及歐洲將爭奪來自相同出口國澳洲、美國和卡達的天然氣,惟這三國產量已接近滿載,預估液化天然氣價格將再度飆升。根據國際能源署(IEA)估計,到2023年夏季,歐洲的天然氣缺口可能高達300億立方米。 工業金屬方面,2022年銅市場受到經濟衰退風險,及大陸增長放緩影響表現低迷,而大陸目前逐漸放寬清零限制,經濟復甦下,市場將回歸至基本面,並關注到銅現實面非常吃緊的狀態,進而將推升銅價。長期而言,能源向低碳的轉型預計將影響許多關鍵金屬,包括銅產生強勁且不斷增長的需求,而2024年以後銅的供應料更趨緊張。 原油價格部分,街口投信指出,過去兩周,布蘭特原油自每桶79美元漲至85美元之上,雙周漲幅超過8%,主要在於大陸防疫政策的快速鬆綁,在人流增加與交通繁忙之下,依舊有利於原油需求的復甦。展望2023年,除了大陸經濟重啟與俄羅斯自主減產等結構性利多外,美國回補戰備儲油更是不容忽視的議題,是今年原油市場最強而有力的支撐,也將大幅抵銷經濟衰退風險造成的拖累。 <摘錄經濟-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
國銀分行剩3,383家 11年新低
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2023/1/6
疫情衝擊與數位金融趨勢,國銀申設實體分行意願逐年降,外銀尤 其撤的最多。金管會銀行局副局長林志吉5日指出,2022年國銀分行 裁撤家數達25處,其中外銀占8成,總家數剩3,383處,創11年來新低 ,不過,目前國內每10萬成年人,平均擁有本國銀行分行家數還是高 達17.5處。 林志吉指出,2022年共新設5家分行,包括陽信1家、一銀1家、玉 山1家、三信2家,11月核准6個據點,包括上海商銀2分行、台中商銀 2分行、基隆第一信用合作社1分社及台中市第二信用合作社1分社。 中信銀雖然也申請增設1處,但因之前有缺失事項未完成改善,所以 未核准。 國銀設點速度不及撤點速度,統計2022年前十月有7家銀行裁25家 分行,包括渣打12家、星展台灣5家、玉山1家、土銀1家、一銀1家、 遠銀1家、匯豐台灣4家,主要以外銀撤點較多,光匯豐銀、渣打銀、 星展銀就撤了20家。 林志吉說明,受疫情影響,有些銀行雖被核准但還未設點,近五年 來,國銀分行總家數在3,403~3,405家,去年降至3,383個據點,為2 011年3,359個據點以來新低。為提高金融機構增設分支機構的彈性及 推動普惠金融,放寬金融機構得於每年5月及11月分別提出申請外, 對分支機構家數待增加地區申設,可隨時向金管會申請,且申設條件 沒有財業務條件限制,可依發展策略申請設立實體分支機構,有助普 惠金融願景的落實。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
深耕台灣 匯豐桃園打造第二座財管中心
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2023/1/5
為提供客戶更優質的財管服務與舒適寬敞的理財空間,匯豐(台灣 )商銀1月4日於桃園市大興分行為全新打造的財富管理中心舉行盛大 開幕儀式,展現匯豐集團持續投資台灣的決心與承諾。這是匯豐繼去 年12月中旬在台北市信義區成立全台首座財富管理中心後,在台落成 的第二座旗艦型財富管理中心,為私人銀行與卓越理財|尊尚(Pre mier Elite)的高資產客戶提供專屬尊榮的理財服務。 匯豐銀行看好桃園發展潛力,將原本大興分行升級成桃園地區旗艦 分行,並引進集團頂級規格的軟硬體設備,將分行二樓建造為匯豐全 台第二座財富管理中心,並增加近4成同仁,為客戶提供更精緻卓越 的專業服務。 匯豐(台灣)商銀財富管理暨個人金融事業處負責人葉清玉表示, 匯豐銀行在台深耕近40年,總是將客戶需求置於首位。台灣是匯豐集 團在亞洲的重點發展市場之一,相當看好台灣的發展潛力與快速成長 的財富市場。桃園大興分行財富管理中心的設立便是為提供高資產客 戶頂級優質的財管服務。匯豐擁有遍布全球的網絡優勢、完整豐富的 產品線,與專業的理財團隊,能滿足客戶人生中不同階段的財富與金 融服務需求。 除台北與桃園大興外,匯豐今年還將於台中設立第三座旗艦型財富 管理中心,全力為高資產客戶帶來領先市場及量身訂做創新理財方案 ,服務客戶多元化財富管理需求,協助客戶達成資產增值、子女教育 、退休規劃、資產傳承等財富目標。 匯豐集團已承諾在這幾年投入35億美元發展亞太區的財富管理業務 ,其中也包括台灣,台灣是匯豐積極推動成為亞洲領先財富管理銀行 所不可或缺據點。匯豐擁有全方位個人金融、財富與資產管理、私人 銀行、保險、企業金融服務與全球化佈局優勢,並不斷與時俱進,持 續推動金融服務數位化,升級行動銀行App,成為最值得客戶信賴的 銀行。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
基本面健全 非投資級債後市續揚
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2023/1/4
目前非投資等級債市違約率僅1.59%、低於長期均值的3.58%,且 目前回復率Recovery Rate達約57%、優於長期均值的約40%,顯示 財務基本面仍屬健全,後市持續看俏。 日盛亞洲非投資等級債券基金研究團隊指出,目前非投資等級債利 差反應景氣與升息等消息而大舉彈升,因此利差與實際信用狀況的落 差形成現階段較佳的投資價值與機會。 觀察非投等債特性,亞洲與大陸非投資等級債券相較於全球及美歐 非投資等級債更具收益率高特性,並且擁有低存續期間之特性,對於 亞洲投等債後市表現,將密切關注大陸房地產政策後續成效、大陸疫 情變化及封控狀況、各國貨幣政策變動。 台新新興短期非投資等級債券基金經理人張瑋芝表示,雖然2022年 遇升息逆風,但俄烏與大陸地產以外的新興市場非投資等級債違約率 並未因此上升,JPM亦未因通膨或金融環境緊縮而上調新興市場非投 資等級債違約率,據JPM估計,2022年亞洲非投資等級債違約率僅1. 6%(扣除大陸房地產部分),2022年整體新興市場非投資等級債違 約率僅2%。 2022年11月11日大陸宣布防疫「二十條」放鬆管控措施,並推出許 多支持房地產的措施,激勵亞高收。隨著大陸對疫情防控的鬆綁及房 市的支持力度加大,可望帶動亞洲非投資級債後市漲升行情。 安聯投信海外投資首席許家豪表示,在債市的投資上,建議宜聚焦 公債與非投資級債,並挑選較短天期者;此外,部分新興市場債後市 有望受惠於升息到頂的利差收斂機會,而部分非美貨幣、實質利翻正 的公債市場,也可加以留意。 復華南非幣長期收益基金經理人吳宜潔表示,通膨降溫使聯準會出 現轉鴿跡象,美元美債回落有助新興市場資產反彈。此外,南非幣2 022年來表現優於多數新興貨幣,加以三大信評機構接連調升南非信 評展望,此舉增添南非政府公債利多。另外,南非央行預期2023、2 024年通膨將回落至目標區間,有利具高息題材的南非長天期債券表 現。 NN(L)新興市場債券基金經理人胡璋健表示,無論就歷史水準來 看或與其他債券資產相比,目前新興美元主權債的價值面非常具有吸 引力,加上利差位於相對高檔,在未來升息時也有一定程度的緩衝。 匯豐投信投資長韋音如認為,未來美元可能轉弱,對於非美貨幣資 產將是一項利多,可考慮以「幣值具升值潛力」、「較高殖利率優勢 」的資源豐富國家債券基金標的納入投資組合當中。 <摘錄工商-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
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重要公告
標題
公告類別
日期
匯豐(台:公告本公司董事會決議通過發放111年度員工酬勞及董監事酬勞
其他
2023/3/11
1.發生變動日期:112/03/10 2.舊任者姓名及簡歷:陳可培/高雄汽車客運股份有限公司代表人 3.新任者姓名及簡歷:陳永霖/高雄汽車客運股份有限公司代表人 4.異動原因:法人董事指派代表人 5.新任董事選任時持股數:不適用。 6.原任期(例xx/xx/xx至xx/xx/xx):109/06/03~112/06/02 7.新任生效日期:112/03/10 8.同任期董事變動比率:不適用。 9.其他應敘明事項: (1)高雄汽車客運股份有限公司代表人陳可培先生於111/3/15辭任,本公司已於當日 發布重大訊息。 (2)本公司於112/3/10收到法人董事高雄汽車客運股份有限公司指派陳永霖代表人 之董事指派書及法人代表之董事願任同意書,任期自112/3/10至112/6/2止。 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
匯豐(台:公告本公司新任董事長
其他
2023/1/13
1.董事會決議日:112/01/12 2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長 3.舊任者姓名及簡歷:陳紹宗(Siu Chung Chan)、匯豐(台灣)商業銀行董事長 4.新任者姓名及簡歷:紀睿明(David Allen Grimme)、匯豐(台灣)商業銀行董事,及 香港上海匯豐銀行亞太區營運長 5.異動原因:陳紹宗(Siu Chung Chan)先生於112/01/08辭任本公司董事長職務, 董事會於112/01/12推選紀睿明(David Allen Grimme)先生擔任本公司新任董事長 6.新任生效日期:112/01/12 7.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
匯豐(台:公告本公司新任董事長
其他
2022/4/13
1.董事會決議日:111/04/13 2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長 3.舊任者姓名及簡歷:麥康裕(Mark McKeown)、匯豐(台灣)商業銀行董事長 4.新任者姓名及簡歷:陳紹宗(Siu Chung Chan)、匯豐(台灣)商業銀行董事,及 香港上海匯豐銀行環球資本市場大中華區業務主管等 5.異動原因:麥康裕(Mark McKeown)先生於111/04/06辭任本公司董事長職務, 董事會於111/04/13推選陳紹宗(Siu Chung Chan)先生擔任本公司新任董事長 6.新任生效日期:111/04/13 7.其他應敘明事項:無 <摘錄公開資訊觀測站-◎必富網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
匯豐(台:公告本公司代理發言人異動
其他
2020/9/30
1.事實發生日:109/09/302.發生緣由:代理發言人異動3.因應措施:原代理發言人蘇芷萱因職務調整, 改由企業傳訊處副總裁陳功儒接任4.其他應敘明事項:無<摘錄公開資訊觀測站-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製>
匯豐(台:公告本公司新任董事長
其他
2019/8/21
1.董事會決議日:108/08/212.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):董事長3.舊任者姓名及簡歷:黃碧娟、匯豐(台灣)商業銀行董事長4.新任者姓名及簡歷:麥康裕(Mark McKeown)、匯豐(台灣)商業銀行董事,及香港上海匯豐銀行亞太區風險管理處負責人等5.異動原因:黃碧娟女士於108/08/09辭任本公司董事長職務,董事會於108/08/21推選麥康裕先生(Mark McKeown)擔任本公司新任董事長6.新任生效日期:108/08/217.其他應敘明事項:無<摘錄公開資訊觀測站>
產業趨勢(銀行業)
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日期
G20會議登場 亞幣面臨升值壓力
經濟編譯廖玉玲
2009/11/7
20國集團(G20)財金首長會議6日在蘇格蘭登場。在一連兩天的會議中,經濟振興和退場機制勢必是焦點所在,各國並將著手兌現上次峰會時提出成立的政策檢討機制。匯率問題雖不在議程上,但包括中國等亞洲國家,可能面臨要求貨幣升值的壓力。
如今美、日、德等國經濟陸續恢復正成長,但預料各國官員仍將重申維持各種振興經濟的措施,直到全球經濟復甦確立才會退場。根據道瓊社取得的資料,亞太經合會(APEC)領袖會議後,各國也將宣示維持經濟刺激政策,直到經濟持續復甦確立。
此次財長會議的東道主英國財政大臣達林,強調持續實施刺激經濟政策的重要性。他接受路透專訪時表示,現在還不是宣告勝利的時候,因為並非每個地方都確立復甦,各國仍得讓振興景氣方案繼續運作。此次會議可以先就確定不會太早撤除經濟振興措施方面,達成協議。這是G20財長今年來第三次會議。
不過達林接受彭博電視訪問時另指出,隨著全球主要經濟體逐漸復甦,G20應該設法處理資產泡沫的問題,以免到最後又演變成一場災難。財政刺激措施的退場策略,預料也是這次會議的主題。
G20領袖在9月的匹茲堡高峰會中,誓言破除全球經濟嚴重失衡的情況。官員透露,目前在檯面上的提案,包括各國把本身的經濟狀況提報到一個機制內,再由國際貨幣基金(IMF )檢視各國是否符合全球永續成長的目標,這也就是匹茲堡峰會上同意建立的對等檢討(peer review)機制。
倫敦瑞士銀行(UBS)外匯策略師于喬瑞(音譯)推測,雖然匯率問題不會列在正式議程上,但許多國家應該會想討論,要求中國等亞洲國家允其貨幣升值。他認為歐元區對此議題的立場會最強硬,亞洲將再度成為箭靶,因為此區許多國家的匯率都受政府控制。
達林還說,此次會議的另一個關鍵議題,是希望在下個月的哥本哈根環境會議前,先行達成處理氣候問題資金的協議,不過他懷疑能有具體成果。
法國財長拉加德則打算利用這次集會,敦促各國落實限制銀行業薪酬的協議。
央行阻升匯價 外匯存底暴增90億美元
經濟藍鈞達
2009/11/6
亞洲央行聯手阻升匯價,使得外匯存底餘額暴增,中央銀行昨(5)日公布10月外匯存底餘額續增至3,412.22億美元,再創新高,外匯存底單月增額89.93億美元更是歷年單月第四大,顯示央行阻升新台幣不遺餘力,匯價政策仍定調為「相對弱勢」。
央行外匯局長林孫源指出,10月外匯存底增加主要是外資匯入、外匯存底中非美元資產升值使帳面價值增加,以及央行外匯操作收益。
但銀行主管認為,央行買匯干預才是10月外匯存底餘額急增的主因,特別是今年3月以來的外匯存底單月增額平均約60億美元,10月單月卻增加近90億美元,多出來的30億美元顯然是央行干預所致,這也和金管會公布的10月外資淨匯入金額28.47億美元相當。
換言之,央行為避免新台幣升值,10月初除透過彭淮南「彭三條」心戰喊話,也全數吸收外資匯入對新台幣造成的升值力道,至少砸30億美元銀彈買匯,充分說明央行現階段不希望新台幣匯價過強的態度。
銀行主管強調,美元弱勢不是一天兩天的事,加上國際利率沒有太大變動,央行外匯存底增加金額照理說不會「暴漲」,但10月印度外匯存底增加近50億美元,台灣和南韓更各增加近90億美元和100億美元,除了反映外資匯入增加,外匯存底增額成了各國央行干預的鐵證。
央行積極干預,讓10月新台幣貶幅達1.04%,韓元同期間也貶值0.34%,銀行外匯主管指出,金融海嘯後,資金大量自歐美出走,今年以來台灣外匯存底已增加495.1億美元,超過歷年外匯存底單年增額,外資確實來得又兇又猛,也迫使央行必須用更多銀彈抵禦。
銀行外匯主管表示,台灣是出口導向的小型開放經濟,競爭對手南韓也積極阻升韓元匯價,央行當然不可能讓新台幣獨漲,只能卯勁買美元,順便透過壓抑新台幣漲勢讓投機客匯出成本提高,降低熱錢襲擊新台幣的誘因,央行相對弱勢的新台幣政策短期不會改變。
目前台灣外匯存底在全球排名第四,次於大陸的2.2726兆美元,日本的1.0022兆美元和俄羅斯的3,682億美元。根據央行統計,大陸、日本和俄羅斯外匯存底今年以來也持續增加;主要原因便是外資匯入和各國央行干預阻升。
【記者李淑慧、藍鈞達/台北報導】金管會昨(5)日發布最新統計,截至10月底外資累計匯入淨額為1,464億美元;如果外資11月和12月持續淨匯入,今年外資匯入總額有機會創下近三年最高。
金管會統計,今年9月和5月,外資淨匯入分別達70億美元和69億美元,各創歷來單月淨匯入第四高和第五高;但10月外資單月淨匯入金額明顯縮水;外界認為,外資匯入金額減少,與中央銀行打擊炒匯及台股進入盤整期有關。
除了外資匯入縮水,央行緊盯投機買盤,也讓台北外匯市場量能急凍,台北外匯經紀公司成交量已連續十個交易日低於10億美元,昨天交易量更僅剩5.65億美元。
Fed暫不升息 有助金價續揚
經濟編譯廖玉玲
2009/11/6
美國聯邦準備理事會(Fed)4日一如預期維持基準利率不變,並重申近期內不會升息。Fed表示經濟持續復甦,但暗示只要就業市場和通膨不回升,就不會升息。分析師認為,國際金價可能因此繼續創新高。
聯準會決策小組聯邦公開市場操作委員會(FOMC)經兩天的會議後,無異議通過維持聯邦資金利率在0到0.25%的歷史低點。Fed在會後聲明中表示,美國經濟從9月的會議後至今仍「持續回升」,但復甦力道可能不強。
聲明說:「企業仍在緊縮固定投資和員工人數,但降幅已縮小。家庭支出似乎持續擴張,但仍受到失業、所得成長低迷、不動產資產價值下滑及信用緊縮的拖累。」
「短期內不會升息」並非新訊息,但Fed這次明白列舉,在哪些情況下可能繼續保持超低利率一段時間:資源利用率低、通膨趨勢受抑制、且通膨預期穩定。
FTN金融公司首席經濟學家羅威表示,Fed意指經濟在改善,但仍依賴振興經濟方案;升息與振興經濟方案退場的關鍵全在通膨。
另外,Fed這次也宣布,將縮小收購2,000億美元聯邦房貸機構債券的計畫,減到1,750億美元左右。部分分析師視此為Fed收回「量化寬鬆」政策的一小步,但Fed表示,這是因為機構債供應不足。
願景金融市場公司(Vision)金屬交易部門主管梅格表示,利率維持在歷史低點不變,將助金價繼續上攻。期貨折價經紀商林德華達克公司(Lind-Waldock)資深市場策略師克洛普分斯坦也認為,Fed的聲明可能讓許多交易員對黃金和股市後勢一路看好到年底。他預測,Fed到2010年中左右才會開始認真考慮升息。
紐約黃金12月期貨4日盤中大漲1.25%至每英兩1,098.5美元,再創歷史新高。5日早盤報1,090.50美元。
Van Eck國際投資人黃金基金經理人佛斯特解釋,美國利率維持在超低水準對金價有兩大好處。澳洲和挪威央行已開始升息,其他央行預料很快也將跟進,而Fed短期內不會升息,代表美元和其他貨幣的利差會持續擴大,這對美元是重大利空。
佛斯特說:「對美元是利空的消息,對黃金就是利多。」
黃金存摺一日六價金價暴衝 快破1100大關
聯合羅兩莎
2009/11/5
國際貨幣基金(IMF)出售黃金給印度央行,並沒有直接在金市拋售,被投資人視為利多消息,昨天國際金價一路狂飆,最高衝到每英兩一○九五‧一美元,再創歷史天價,近期可能衝破一一○○大關。
累計本周以來,國際金價每英兩已大漲五十美元,漲幅近百分之五。
昨天以新台幣計價的黃金商品也不斷更改牌價,台灣銀行黃金存摺昨天一早就更改了六次牌價,一公克賣出價連翻漲,從早盤的一一三四元一路往上漲,午後更漲至一一四七元。
黃金分析師說,目前金價趨勢仍看好,投資人若是長線投資,不用急著獲利了結,短線和波段投資者可在一千一百美元附近逢高找賣點。
歐洲大型銀行公布第三季財報出現虧損、美國顯示歐美CIT聲請破產,歐美景氣復甦仍存變數,引爆避險性資金湧入金市。金價周二在紐約盤創歷史天價後,昨天歐洲開盤引爆另一波攻勢,激勵金價直接飆破一○九○美元大關。
台銀貿易部副理楊天立說,目前市場信心仍夠,但要繼續再大漲,須有更大的利多消息支撐。他說,IMF出售兩百公噸黃金給印度央行,每英兩平均一○四五美元,顯示全球黃金第一大需求國印度買氣回籠、恢復元氣。
楊天立預估,明年一、二月,金價還有機會再創新高;但耶誕節前可能會小幅回檔。
尹衍樑 進軍大陸金融業
經濟劉煥彥、梁任瑋
2009/11/5
潤泰集團掌門人尹衍樑深耕中國大陸多年後,如今可能將觸角從營建業及零售業,擴及金融業。潤泰集團旗下連鎖量販店大潤發,正爭取成為中國民生銀行在香港發行H股前的基礎投資者,若雀屏中選參股金額可能達上億美元,並成為台資企業投資大陸銀行業首例。
兩岸金融監理備忘錄(MOU)迄今仍未能正式簽署,也使得台灣金融業登陸時程受到延宕。大潤發若順利成為民生銀行基礎投
資者,將創非金融業台商入股大陸銀行的首例。
香港明報、信報及路透報導,民生銀行預計9日起對投資法人舉行上市前巡迴說明會(路演),18日確定發行價格,26日在香港聯交所開始交易,可能籌募逾40億美元。
中國民生銀行是大陸第一家股份制銀行,也是首家在香港上市的大陸非國有銀行。
報導指出,民生銀行正在挑選H股發行前的基礎投資者,可能從13家有意角逐的投資者中,挑出五至六家,認購最多62.4億股,入股金額合計介於5億至8億美元,佔總發行規模的兩成至兩成半,股份禁售期為半年。
在這13家潛在投資者中,包括大陸主權財富基金中國投資公司、平安保險、紫金礦業、房地產商中國海外、潤泰集團旗下大潤發、三家國際大型避險基金、三位香港富豪,以及一家中東投資基金。
其中,大潤發與紫金礦業幾乎沒有基礎投資者的經驗,名列這次有意角逐者中令人意外。
消息人士透露,民生銀行打算維持其純民營性質,因此可能優先考慮民營企業,而且該銀行對避險基金興趣不大,對中東基金又有政治顧慮。
照此推算,大潤發、平安保險與紫金礦業的獲選機會大大提高,中投公司贏得青睞的可能性則大降。民生銀行將在數天內敲定所有基礎投資者名單。
大潤發並非唯一有意進軍大陸金融業的台資企業。頂新集團早前就傳出有興趣投資大陸金融業,兩年多前由集團副董事長魏應充出面,拜訪天津濱海新區主管機關,希望獲得設立新銀行的執照。
但受限法令等諸多限制,頂新申請銀行執照遲沒下文。不過隨著兩岸關係解凍,頂新會重新評估爭取執照與投資金融業。
另外,天津台商一直有成立銀行或入股天津銀行業者的想法。本報2005年6月曾報導,天津台商協會為解決台商貸款難題,於2005 年初共同籌資人民幣5億元,打算透過台商協會的法人團體,或另外成立投資公司,參股將成立的渤海銀行10%股份。
但時任天津台協會長丁鯤華表示,當時大陸法令尚未明確規範台資入股銀行業,而大陸央行在政策考量下,台資入股機會越來越小,後來果然沒有成功。
潤泰集團近十年來積極佈局大陸市場,其中又以量販店大潤發發展最快,中國大潤發今年前三季業績已達人民幣301億元(約新台幣1,433億元),年增率36%,穩坐大陸零售業龍頭。
【記者梁任瑋/台北報導】潤泰集團昨(4)日表示,不知道也未認購中國民生銀行在香港上市的H股,雖然潤泰集團總裁尹衍樑對金融保險業有興趣,但未參與本案,潤泰集團並對網路新聞可信度存疑。
中概傳產金融 「選情」看好
經濟李娟萍
2009/11/5
台股三度測試季線後,昨(4)日上漲144點,以7,467點作收。投信業者指出,今年前兩次測試季線後,大盤都出現一成以上的漲幅,今年底有選舉,台股下檔應有支撐。
根據CMoney統計,10月逆勢上漲的族群以傳產居多,而11月以來,上市各類股漲幅最大的前五名,分別為食品、汽車、生技、造紙,漲幅都超過4%,橡膠類股也有3.9%漲幅。昨日大盤在營建、食品等傳產、金融類股帶動大漲,顯示中概傳產、營建、金融族群,將成為下一波台股漲升主流。
群益投信統計,今年來大盤兩度拉回測試季線,波段低點分別出現在當日或隔日,前兩次拉回測試季線後,在季線附近震盪整理時間都約八至九天,搭配日KD回至低檔後,即再出現一波約千點的漲升行情。
群益投信指出,台股上周又出現拉回測試季線的走勢,近五個交易日加權指數收盤,都守穩在季線之上,昨天是拉回季線附近的第五個交易日,出現大漲144點,並站上5日均線,顯示季線附近支撐力不弱,後續若能搭配成交量進一步放大,仍利台股震盪反彈向上。
群益投信國內投資長吳文同表示,外資近日調節台股賣壓有減緩現象,昨天賣超降至32億元,外資10月份在台股呈現賣超,但10月外資淨匯入金額仍有30億美元,顯示資金持續流入,若近期外資能轉賣為買,預期空間將不小,也有利台股指數的推升。
吳文同指出,預期今年第四季到明年第一季,國內經濟情況與企業獲利表現將逐季好轉,年底將有第四次江陳會、ECFA協商等題材,加上12月初縣市長選舉,政策心態偏多,研判台股的漲升行情仍未結束。
統一全天候基金經理人朱文燕則表示,短線上企業營收成長動能及資金動能同步趨緩,市場追價意願不足,一有利空消息,就容易引發獲利了結賣壓,但年底縣市長選舉在即,政策作多提供下檔支撐,指數會在季線附近進行整理。
朱文燕表示,兩岸MOU的簽訂及ECFA協商持續進行,雖然偶有時程推遲或外界雜音干擾盤面,影響金融股及傳產股表現大起大落,但兩岸合作的中長期走向應不致改變。
中國銀聯 明年初登台設點
經濟孫中英、邱金蘭、林安妮
2009/11/5
中國銀聯公司計劃明年初在台設立據點,金管會高層昨(4)日表示,信用卡組織在世界貿易組織(WTO)的服務貿易總協定(GATS)中,被列為「其他金融業」,因此中國銀聯公司來台設點,仍須依金融業申請核准。
根據現行規定,政府已開放陸資來台投資,但金融業尚未在開放項目內。
中國銀聯公司8月在台灣舉行刷卡開通儀式後,就規畫來台灣設立據點,但因台灣相關行政規範尚未出爐,加上銀聯公司對首任駐台人選也未決定,設立據點計畫因此延後。金融界人士表示,中國銀聯最快在明年第一季申設台灣據點,近期應會向台灣主管機關提出申設計畫。
大陸觀光客來台,已經可以在台刷銀聯卡消費,銀聯公司來台設立據點也有其需要,以處理後續作業。
金管會官員指出,中國銀聯公司的性質類似VISA、MASTER等國際信用卡組織,過去VISA、MASTER等國際組織,來台設點時,因其業務多屬純服務性質,並非發卡機構,因此多向經濟部申請核准,並未向金融主管機關申請。
後來金管會曾向信用卡組織表示,可以來向金管會提出申請,之後就有信用卡組織因承作的業務超越純服務性質,改向金管會申請核准。
最近傳出銀聯公司有意來台設立據點,究竟是向經濟部還是金管會申請?經濟部投審會與金管會都表示還未接到申請。
對於信用卡組織究竟是否屬於金融機構,部分官員認為仍有模糊空間,尤其涉及兩岸事務,可能需要政策決定。
金管會高層表示,依GATS的概念來看,信用卡組織被列為其他金融業,中國銀聯公司若有意來台,要看是想做什麼業務,不過不論如何,可能都必須依金融業來申請核准。
銀行搶房貸戶 免代書費
經濟夏淑賢
2009/11/4
公股行庫最近對房貸審核轉趨嚴格,但仍有銀行業者逆勢操作,針對優質房貸戶代墊代書、設定費來搶房貸客戶。銀行主管指出,該方案同時適用初貸戶或轉貸戶,平均每戶可因而省下一、兩萬元相關成本。
購買房子的成本除了房貸利息支出,代書費、設定費等手續支出加總也要不少錢,民眾在貸款前不妨向銀行探詢是否可代付相關費用。 (本報系資料庫)
彰銀針對A級房貸戶提供免代書、設定費優惠,同時提供低利優惠方案;國泰世華銀行也針對少數客戶提供類似方案。元大銀行最近也替優質客戶支付代書、設定費。
元大銀行強調,該行房貸方案相當多元,客戶可以選擇完全不還本、到期一次還;或是前十年不還本等多種降低房貸期付金的方案,同時搭配免代書、設定費,且不論初貸、轉貸戶都可申請。
留意各家條件
但各銀行提供房貸戶的免代書、設定費方案都有設定申貸條件,以彰銀為例,A級客戶限定公教、上市櫃公司員工;元大銀則鎖定不動產物件在台北縣市精華地段的個案;國泰世華則是看客戶年收入水準而定。
銀行主管指出,房貸戶想要享受這種可以省一、兩萬元房貸成本方案,必須先了解自身條件是否符合銀行要求,並非人人都可辦理。
政府緊盯房市炒作風,讓房貸族擔憂房貸利息可能走升,銀行主管指出,台銀、三商銀陸續宣布調高房貸指標利率,已經讓改成按月而非按季調整利息的房貸族利息支出增加。
信用佳享優惠
但銀行主管也強調,看好大台北地區優質不動產物件的增值潛力,如果客戶的房子位於精華地區,或是本身信用和還款條件優良,還是可向銀行爭取較佳條件,甚至由銀行墊付代書、設定費來替代降息。
央行關切美歐利率 低利環境隨時轉緊
經濟黃欣、藍鈞達
2009/11/4
澳洲央行二度升息讓寬鬆貨幣退場聲浪再起,據了解,中央銀行已密切注意美國聯準會(Fed)、歐洲央行(ECB)以及英國央行利率會議決議,國內低利環境隨時可能進一步轉趨緊縮。
央行近期也加強沖銷力道,10月透過發行定存單從市場淨收回資金2,366.9億元,存單淨發行金額創下今年單月次高水準;央行並透過公股金融機構在隔拆市場作價,讓利率維持在一定水準,甚至小幅回升。
金融人士觀察,央行近期動作顯示過多的資金可能對市場出現負面影響,但在經濟前景不夠明朗的情形下,預期央行不會貿然調升利率,還是會先觀察歐美動作而後行。
瑞士銀行台灣區副總蕭正義便指出,國內失業率居高不下,實質薪資也未明顯增長,但房地產市場價格卻持續走高,確實和央行低利政策有關,雖然目前央行未調整重貼現率,但已透過加收NCD調節銀行部位,使寬鬆貨幣政策逐漸趨於中性。
蕭正義認為,台灣經濟逐漸好轉,但進出口以及經濟成長(GDP)仍較去年衰退,加上油價、大宗物資等價格上揚幅度有限,短期內台灣應該還不會產生通膨問題,央行調整利率的壓力還沒有那麼大。
不過,市場原先預計美國與歐洲最快明年第二季才會升息,台灣則要等到明年中才有可能升息,金融人士指出,最近澳洲兩度升息,加上歐美經濟復甦速度超前,讓寬鬆貨幣退場時間提前的可能性大增。
行庫資金調度主管表示,隔拆利率走勢較重貼現率更能代表整體資金數量變化,央行最近刻意維持隔拆利率在0.1%以上,反映央行對未來利率走勢的態度是看漲不看跌。
金融人士認為,如果主要國家升息時程提前,央行也可能在觀察國內情勢後,於明年第一季先行反應。
【記者黃欣/台北報導】國內資產價格節節上揚,花旗銀行董事長利明獻昨(3)日表示,國內資金充沛讓不少投資人轉向各類商品,帶動資產價格走高,但國內尚未出現明顯通膨,資產泡沫化的情況應該還不會在台灣發生。
利明獻解釋,金融海嘯後使美元大幅下跌,資金只好轉向商品市場,拉抬包括房地產在內的資資產價格,這樣的情況在經濟成長快速及自由開放的國家特別容易發生。
日前央行總裁彭淮南才召集國內三大行庫商討房貸利率,利明獻認為,央行本應維持市場機制,彭淮南此舉是「善意提醒」。至於澳洲央行二度升息,利明獻則表示,國內資金相當充裕,且目前無通膨疑慮,加上經濟前景才剛谷底反彈,央行並無立刻跟進升息的必要。
ECFA早期收穫名單 金融服務業將入列
經濟邱金蘭、李淑慧
2009/11/4
金管會副主委李紀珠昨(3)日表示,金融服務業會列入兩岸經濟合作架構協議(ECFA)早期收穫名單中,並已請經濟部向對岸傳達;兩岸金融監理合作備忘錄(MOU)一簽,國銀大陸代表處就可遞件申請升格分行。
至於簽妥MOU後,兩岸是否會雙邊對等開放銀行互設?李紀珠則說:「不能說。」
據了解,大陸方面希望我方對陸銀的開放比照其他外銀,可立即設立分行、且不限申請家數。金管會官員表示,到底要如何開放,要等ECFA談判結果而定。
ECFA協商時程可能延後,MOU的簽訂會否因此拖到明年?李紀珠表示,「主委(陳)告訴我,是不會拖過年底,大家要相信主委。」
李紀珠表示,目前以大陸作法,與其簽妥MOU的國家,可依大陸對WTO承諾的標準,進入大陸市場,如根據大陸外資管理條例規定,外資到大陸設分行要有200億美元、設子行要有100億美元等,台灣很多家銀行都符合這項標準。
MOU一簽,國銀在大陸代表處可以開始遞件申請升格分行。只是如果要經營人民幣業務,則必須再符合設立分行滿三年,且連兩年獲利等條件。
李紀珠強調,MOU是張基本門票,要先拿到門票,才能搭上火車,如果沒有上車,永遠沒有機會到「頭等艙」。
至於MOU簽訂後,大陸銀行能否來台設立分行?李紀珠表示,依現行兩岸關係條例架構下是還不行。
10月外資淨匯入 腰斬
經濟者邱金蘭
2009/11/4
「彭三條」發威加上政府最近對房地產市場降溫,讓10月外資淨匯入金額幾近腰斬。根據金管會初步資料,10月外資淨匯入金額,從9月的70億美元大幅下降到約30億美元,縮水一半。
金管會官員昨(3)日表示,9月淨匯入金額減少,可能與年底資金需求、部分外資提操作有關,但外資占台股市值比重,並沒有太大變化,整體而言還算好。
根據金管會資料,全球金融海嘯期間,外資持續撤出,使得去年10月外資占台股市值比重跌破三成,今年9月才重新回到三成。光是9月外資淨匯入金額高達70.66億美元(約新台幣2,270億元),就創下近19個月單月最大匯入量。
不過,10月8日,中央銀行提出拒絕熱錢、必要時資本管制、將穩定匯率等三項宣示,市場稱之為「彭三條」,央行警告國際熱錢不要炒匯後,9日當天外資淨匯入金額,就從10月初的高峰9億美元,降至不到2億美元。
上周央行總裁彭淮南再找來主要房貸行庫開會,提醒房貸授信風險,被視為對不動產市場的降溫動作。接下來傳出政府有意打擊房市投機客,正在擬訂多項降溫政策,不僅衝擊營建股,也影響股市行情。
對於10月外資淨匯入金額腰斬,是否與「彭三條」及不動產降溫動作有關?金管會官員不願多加評論,只強調外資在市場買、賣都很正常,外資占台股市值比重看來也還好。
復甦強勁 澳洲再升息機率高
經濟編譯于倩若
2009/11/3
澳洲財長史旺(Wayne Swan)2日大幅上修澳洲今年度經濟成長預測,並表示受惠於經濟成長強勁,未來五年政府債務可望減少500億澳元(450億美元)。
澳洲統計局同日也宣布第三季全國房價創新高,一連串利多消息使澳洲央行3日再次升息的機率大增。
澳洲調高經濟展望也激勵澳元兌美元匯價2日一度大漲0.9%,報1澳元兌0.908美元。
麥格理集團(Macquarie)資深經濟學家瑞迪肯說:「澳洲央行3日幾乎篤定升息1碼,房價彈升加上政府謹慎上修經濟成長預測,都有利於升息。」澳洲央行3日召開利率決策會議,多數分析師預期該行可望再升息1碼至3.5%,為連續第二個月升息,甚至有不少分析師預期會升息2碼。
澳洲央行已在10月初升息1碼,成為全球信用危機爆發以來20國集團(G20)中率先升息的國家。
澳洲可說是唯一避開經濟衰退的已開發經濟體,主要拜大規模振興經濟方案奏效、銀行體系健全及中國大買澳洲原物料所賜。
澳洲工黨政府2日發表年中經濟評估指出,在明年6月底止的今年度經濟成長率可達1.5%,遠優於5月時估計的萎縮0.5%,澳洲政府並預期,今年度失業率最高可達6.75%,遠低於原估的8.5%。
史旺說,由於經濟表現亮麗,未來幾年澳洲預算赤字可望縮小,而且最快會在2015年到2016年出現預算盈餘。
住宅部門快速復原是澳洲經濟勝出的關鍵。
澳洲統計局2日說,政府衡量全國房價的指標在第三季升至134.4的有紀錄以來最高水準,比前季上揚4.2%,且升幅高於市場預期的3%。第三季房價也比去年同期大漲6.2%,不僅收復全球信用危機期間的跌幅,也超越2008年初的前波高點。
但澳洲央行警告,房價上漲會帶來社會成本,房價泡沫最終導致美國陷入1930年代以來最嚴重的衰退。
澳洲國家銀行經濟學家帕巴多波洛斯說:「隨著失業疑慮減輕,加上消費者及企業重拾信心,過去六個月的低利率已刺激房價大幅回升,提高澳洲央行持續升息的必要性。」
好消息是,TD證券和墨爾本學院的物價壓力指標在10月下滑0.3%,跌至七年來最低水準,使通膨年率減緩至1.2%,是連續第六個月落在澳洲央行可容忍範圍2%到3%之下。
美元若停貶… 全球泡沫破滅
經濟編譯陳家齊
2009/11/3
紐約大學教授、「末日博士」羅比尼警告,這波全球資產泡沫的催生者是借入美元投資風險資產的套利交易,一旦美元停貶,這個全球大泡沫將一舉破滅。而英國金管會(FSA)主席特納(Adair Turner)則認為,資產過熱的情況在亞洲最為明顯,但他認為這還是各國本身執行的貨幣寬鬆政策所致,不能說是美國一國的貨幣政策所造成。
羅比尼在英國金融時報上撰文說,由於美元匯價走貶,現在借入美元投資外國資產的操作,不只是「零利率」,甚至還是「負利率」。據他估計,現在交易員買美元進行海外投資,基本上的實質利率是負20%。當前的環境鼓勵投資人借美元來買進「任何」風險資產。
羅比尼認為,美元利差交易的盛行,可以用來解釋最近幾個月來股市、原油、能源與商品價格聯袂超漲的狀況。任何借美元買風險資產的投資人獲利都好得驚人,從而又吸引更多資金投入,推高風險資產價格。羅比尼估計,這種美元利差交易從3月以來的報酬率在50%到70%之間。
美元利差交易還迫使各國央行不得不把利率壓在低點,深怕資金湧入匯價大漲會傷害本國出口產業。這又讓各國的資產泡沫益加膨脹,又更吸引更多投機資金借入美元進入這些市場。
在這樣的連動下,包括美國聯邦準備理事會(Fed)在內的各國央行為了拯救經濟採取的貨幣政策,已經共同吹出美元利差交易的超級大泡沫。羅比尼指出,美元匯價不可能貶到零,終有止穩的一天,屆時美元利差交易的成本突然從負值升高成零,會造成一波平倉潮,屆時就是資產市場重挫的時刻。
而市場一跌又會加強買進美元的避險需求,迫使更多投資人回補美元,讓資產下挫更為惡化,交相形成惡性循環。
英國金管會主席特納則認為,亞洲資產市場,例如中國的房地產市場,的確出現過熱的跡象。他認為歐美則仍困於需求不足的問題,無論是房市或者股市,都很難看出有什麼泡沫。
特納接受華爾街日報訪問時說,發達國家低利政策不能被視為發展中市場的泡沫主因。像是中國的房市大熱潮,主要是由於中國的銀行大量放款所致。各國經濟的關鍵動能許多仍來自國內因素。
英三大銀行 要賣700家分行
經濟編譯莊雅婷
2009/11/2
英國官員透露,接受政府紓困的蘇格蘭皇家銀行(RBS)、北岩銀行(Northern Rock)和駿懋銀行(Lloyds),五年內將出售700家分行以清償金融危機期間接受的政府金援,且可能把這些資產賣給三家新零售銀行。
匿名官員表示,目前這三家銀行正和英國財政部與歐盟主管機關進行協商,討論資產變賣的規模;這些資產將保留供未來五年內成立的三家新銀行購買。他說:「基本上,這些銀行必須賣掉一些分行,且數目估計高達700家。」
據了解,北岩銀行可能出售約100家分行,蘇格蘭皇家銀行可能賣掉近300家,駿懋的3,000多家分行中也有一部分將待價而沽。
這將是三家銀行接受政府金援以來,首度進行大規模改組。信用危機爆發後,英國政府為避免金融體系瓦解,對銀行業挹注數十億英鎊資金。
北岩去年初被收歸國有,政府目前分別持有RBS和駿懋70%與43%的股權。泰晤士報報導,政府本周可能宣布再以190億英鎊收購RBS的B股,作為把2,700億英鎊RBS不良資產納入官方保險計畫的一部分。這可能使RBS官股比率增至84%。
英國媒體報導,英國政府預定3日證實這項計畫。三家新銀行可望在2015年前成立,將專注在存款和抵押貸款等零售業務。
英國財政大臣達林1日接受BBC訪問時表示,為了平息歐盟反拖辣斯單位的疑慮,和提升未來銀行業的競爭力,變賣三家接受紓困銀行的資產時,不排除成立三家新銀行。
他說:「我希望開始進行金融改革和重建,如此一來,金融體系才能更安全、更有競爭力,銀行數量才能逐漸成長。」
據周日電訊報報導,英國其他銀行將無法參與新銀行的設立,因此股東可能來自美國、澳洲與中東。
英國和其他國家政府對銀行業大舉注資,已引發歐盟嚴重關切。歐盟警告,可能要求接受政府紓困的銀行出售部分分行,以平衡它們調整資本結構後所占的優勢。
由於政府是北岩、駿懋和RBS的大股東,如果這三家銀行變賣資產,將有助於政府收回部分納稅人的錢。
行庫房貸利率 升了
經濟藍鈞達
2009/11/2
房貸戶注意了,本周開始,大型行庫指數型房貸利率將陸續調升,幅度最少在0.1個百分點左右,長達半年的房貸利率低點將觸底反彈。行庫房貸主管坦言,利率最低的時候已經過去,未來新貸戶的利率將只升不降。
占房貸總額約九成的指數型房貸利率,是以銀行指標利率加上各銀行的加碼點數組成,以華銀為例,指標利率是參考台銀、土銀、合庫、一銀、彰銀及華銀等六家銀行一年期定期儲蓄存款固定利率之平均利率。
上月初各大行庫定存利率「降機動、升固定」,其中包含台銀、三商銀等,房貸指標利率將會跟著固定利率調升,其中台銀的月調基準日是每月21日,上月已經反映完畢,調升0.139個百分點,以輕鬆貸專案為例,前半年利率升到1.639%。其他行庫月調的房貸戶利率將從本周起開始調升,前半年1.5%的低利將不復見。
去年央行通令各銀行受理民眾房貸利率從季調改月調,當時部分民眾認為央行會持續降息,因此轉進月調,但現在則會提早迎接利率調升後的利息負擔。
在七大行庫中,台企銀將在本周率先調整,華銀、彰銀和土銀則在下周跟進,行庫主管表示,上月初各大行庫機動利率調升幅度大約在0.1到0.18個百分點。若是以台銀為例,貸款500萬元,20年期,每年約多繳3,660元。
未上市股 擬改公平價值衡量
經濟吳碧娥
2009/11/2
國際會計準則理事會(IASB)目前正擬定修正草案,分階段將金融工具的財務報導簡化成兩大類,並計畫將未上市櫃公司股票,改以「公平價值」衡量,若此草案修訂通過,預料未來評估未上市櫃公司股票的投資價值,將是企業界一大挑戰。
會計處理準則複雜且專業,一向被企業界視為難題,其中又以「金融工具的會計處理」難度最高。因此主導國際會計處理準則(IFRS)的國際會計準則理事會(IASB),正在計畫分階段修訂現行IAS 39公報「金融工具:認列與衡量」,目的就是要大幅簡化金融工具的財務報導。
過去企業若投資未上市櫃公司的股票,只要按「成本」衡量價值,依照此草案規定,所有權益投資皆須採「公平價值」衡量,並無例外,若此草案通過修訂,企業未來投資未上市櫃公司股票,如何評估公平價值,將會是一大挑戰。
所謂公平價值,一般指的是商品在當時且正常狀況下進行交易的價格,公平價值是會計上用以評價的諸多方法之一,另外歷史成本法也是應相當廣的評價方法。
勤業眾信會計師事務所IFRS專業服務團隊會計師江美艷指出,目前金融資產分為「公平價值變動列入損益」、「放款及應收款」、「持有至到期日」與「備供出售」四類,各類皆有不同的會計處理。依據該草案,未來金融工具的分類將簡化為兩類,其中一類是「公平價值變動列入損益」的金融工具,另外若符合特定條件的債務工具,得以「攤銷後成本」衡量。
江美艷解釋,要能以「攤銷後成本」衡量,債務工具必須同時「具備基本放款特性」及「以約定報酬率為基礎進行管理」兩項條件,其餘都要以「公平價值」衡量,並將公平價值變動列入損益,但若權益工具並非持有以供交易,則可於原始認列時,指定將公平價值變動列入其他綜合損益。
值得注意的是,債務工具必須同時具備「基本放款特性」及「以約定報酬率為基礎進行管理」,才能以「攤銷後成本」衡量,舉例來說,報酬固定的零息債券,或依浮動利率計算報酬的普通債券,都具有「基本放款特性」。江美艷說,金融工具若使用攤銷後成本衡量,雖然必須持續進行減損測試,但對企業損益波動相對影響較小,不過債務工具要符合這兩項條件實屬不易,必須經過各方的評估判斷。
美歐英將開會 會後聲明藏利率玄機
經濟編譯陳家齊
2009/11/1
美國、歐洲與英國三大央行將在台北時間5日宣布利率決策,預料利率均可望維持不變,但央行將採取何種措辭或作法收回流動性資金,將是觀察要點。
此外,日本央行將發表的利率決策會議記錄,也將說明主要央行要如何退出「量化寬鬆」的注資政策。
澳洲央行則更是先走一步,本周預料會再宣布升息。
去年金融風暴以來,主要央行雙管齊下,一面大砍基準利率,一面進場收購各類資產,進行所謂「量化寬鬆」的印鈔票救市。
投資人很早就明白,印鈔票行動將會先一步停掉。而這波股市等風險市場的超級漲勢,很大一部分要歸功於量化寬鬆的推動。
經過連兩日會議,美國聯邦準備理事會(Fed)將在台北時間5日凌晨宣布利率決策。觀察家指出,鑑於利率不可能調動,量化寬鬆也可能繼續維持,重頭戲將是會後聲明的措詞。
先前有報導指出,一些聯準會官員已在考慮調整會後聲明的文句。觀察家認為,假如聯準會聲明的關鍵句遭到調整,例如把最近一再聲明的「長期」(extended time)維持低檔利率,換成「一段時間」這種描述詞,實質利率將立刻隨之上揚,挫傷還在掙扎的經濟復甦。
英國央行與歐洲央行(ECB)將在台北5日晚間宣布利率決策。
英國可能跟隨聯準會的腳步,繼續維持量化寬鬆額度;歐洲央行卻很有可能至少宣告,正考慮停止部分的量化寬鬆額度。
日本央行已在上周宣布將如期終止一項收購公司債的量化寬鬆作法,該次會議的紀錄將在本周5日早上公布。
澳洲央行則已經升過一次息,預料本周台北時間3日中午的利率決策將再升息1碼,從3.25%升至3.5%。
其他已經啟動升息循環的央行,還有以色列與挪威。
ING分析師布萊特說,央行現在要開始想辦法說服市場回歸常態,他說:「各央行現在的評論普遍都是『我們已經躲過子彈,現在要開始回到正常狀態』。」
既然金融恐慌已經過去,非常時期的非常作法就該逐步撤出。
但實體經濟仍舊脆弱,美國失業率正邁向兩位數大關;股市等風險資產市場也正可能遇上漲勢乏力的瓶頸。
財金官員要怎樣在此刻對市場溝通「回歸常軌」,將需國際高度協調合作。
6日在蘇格蘭登場的20國集團(G20)財長與央行總裁會議,將成為全球協調能力的試金石。
台新金 發動信用卡戰爭
經濟洪凱音
2009/11/1
信用卡有效量排名第五的台新銀行,上周二(27 日)以40.98億元標下慶豐銀行信用卡業務,出價高得嚇人,比慶豐銀唯一獲利的越南兩家分行的標價,足足多15.7億元。讓外界看不懂的是,慶豐銀活卡率(六個月內曾動用)僅35%,對積極降低呆卡的台新銀來說,標下慶豐,似乎反其道而行。
參與這次標售的台新銀主管解釋,40.98億元包含慶豐銀逾28億元的循環信用餘額,台新銀經詳細實地查核才出價。台新銀目前在流通卡排名上居第六名,將慶豐銀併入後,排名跳升到第三。台新希望藉由這次標售,再次搶回過去信用卡「二哥」地位。
據統計,台新銀拿下慶豐銀信用卡後,流通卡將快速增加69萬張,總流通卡數逼近300萬大關,市占率躍升至第三名,僅次於中國信託、國泰世華,與第二名的國泰世華僅有10萬卡的差距。
台新銀是台新金旗下銀行,台新金近年來處於多事之秋,好不容易度過卡債風暴,接下來併購彰化銀行卻不順遂,加上去年金融海嘯下衍生出的連動債等問題,都讓台新金希望從拿手的消費金融業務重新出發。不只與市場逆向操作,大力推動汽車等消費性貸款,也在房屋貸款、信用卡業務著墨極深。在慶豐銀標售案中,台新金一舉搶下慶豐銀的信用卡業務,企圖心可見一斑。
不過,即使要搶回二哥寶座,但慶豐銀的有效卡僅24.2萬張,其他家銀行信用卡主管認為,台新出價40.98億元是「買貴了」;慶豐銀內部也傳出,有潛在投資人出價比台新銀足足少了一半,只出價約20億元。讓慶豐銀直呼,40.98億元價格實在賣得「太漂亮」。
信用卡主管分析,慶豐銀信用卡的循環餘額約28億元,假設呆帳比率高達20%,未來可收回的金額約22.4億元,換言之,台新銀以18.58億元(40.98億減22.4億)買慶豐銀24.2萬張卡的客戶資料,換算成每卡的成本逾7,600元。
參考三年前、聯邦銀以逾20億元買下法商佳信銀行近50萬張的家樂福店內卡(目前發卡量擴充至60萬張),由於家樂福據點多,聯邦銀當時在短短一個月內成功轉換七成的卡片;簡單換算成當時每卡購得成本,聯邦銀成功轉換每張家樂福聯名卡要價5,700元。
台新這次買下慶豐銀的信用卡業務,每張卡付出的代價確實較高。
不過,最令外界不解的是,台新銀過去是第二發卡行,客戶名單多到不行,為何花大錢,買一堆六個月不曾動用的呆卡資料回來。其實,以目前發卡行每增加一張新卡,成本約1,000元,包含業務員佣金、行銷與製卡成本等,假設每兩張新卡中,會產生一張呆卡,合計的成本也才2,000元。
台新銀信用卡部主管透露,慶豐銀的信用卡客戶中,有高達50萬筆的客戶資料,是台新銀不曾擁有的,台新相信過去的行銷能力,將有機會「觸動」這些客戶,成為台新銀長期往來的卡友。
慶豐銀信用卡在台灣起步很早,民國63年就從事發卡業務,客戶忠誠度相當高,有高達55%以上的客戶持卡超過五年以上,且每月的總刷卡金額都介於8億元至10億元之間,台新銀表示,將與既有的產品一起包裝,以增加經營績效。
據台新銀統計,合併慶豐銀信用卡部後,有效卡數將從目前的148萬張擴充至172萬張,有效卡的排名將由第五名提升至第四名,台新銀行可藉由標購案,增加客戶數、信用卡消費及循環金額,以提升信用卡營運效能。
7兆熱錢 狂賭人民幣升值
經濟者雷盈
2009/11/1
華夏時報昨(31)日報導,3月以來,湧入中國大陸的熱錢高達2,190億美元(約新台幣7.15兆元),狂賭人民幣升值。
今年3月以來,熱錢不斷湧入,無法合理解釋的大陸外匯存底增量分別為149億美元、362億美元、610億美元、250億美元、271億美元、130億美元和418億美元,合計達到2,190億美元。
熱錢壓境,使人民幣升值面臨空前壓力。
報導指出,大規模熱錢進駐香港,出擊香港房市、股市、大炒中國概念股;與此同時,熱錢也正以難以監管的隱祕路徑,以及更快的速度進出中國市場。
證券時報報導,人民幣升值預期逐步升溫,從人民幣無本金交割遠期外匯(NDF)走勢可明顯看出。
一般來說,三個月以內人民幣升值預期較為溫和;而六個月以後的升幅明顯擴大,五年的人民幣升值預期幅度達到14%。
上海證券報報導,中國外匯交易中心最新數據顯示,美元對人民幣三個月遠期報價走升15個基點(1個基點是0.01個百分點),顯示市場對人民幣對美元匯率短期持穩的預期。離岸市場上,NDF美元兌人民幣一年期報價升至6.6885。
摩根士丹利大中華區首席經濟學家王慶認為,美元最近走軟,給新興市場和亞洲市場的貨幣造成升值壓力,但預計明年中之前人民幣不會升值。因為如果允許人民幣漸進式升值,就會對人民幣造成單邊升值,不僅短期內對順差緩解無效,而且還會引起大量熱錢流入,造成順差加劇。
交通銀行首席經濟學家連平表示,為消除市場對人民幣的升值預期,建議匯率政策還是以維持人民幣兌美元基本穩定為主。但是他預計,明年人民幣升值壓力會強於今年。
華爾街日報報導,人行行長周小川30日表示,維持人民幣匯率穩定是為了應對全球金融危機而採取的「非常手段」。自雷曼兄弟倒閉後,全球金融危機加劇,中國自此保持人民幣匯率穩定,但這是非常時期的非常之舉。
周小川說,中國將重新走上允許人民幣更靈活兌換的道路,但未提到時間表。
台股弱勢 央行貨幣政策是關鍵
經濟蕭志忠
2009/10/31
相對於亞股的表現,台股最近明顯弱勢,外資本周大幅調節台股362.93億元,周四就賣超222億元,是今年以來最大賣超金額。
法人指出,這與市場擔心資金行情恐將終結有關。
尤其是中央銀行最近透過約束大型行庫,對房市投機炒作踩煞車,不只衝擊營建股,也讓市場憂慮寬鬆貨幣政策告終,資金行情無以為繼。
一位法人形容,「有錢的台股」抵擋不過「有錢(權)的央行」,應是台股相對弱勢、外資暫時退出觀望的主因。
一家投信業者戲稱,今年3月台股開始上演資金行情,但最近行情上到8,000點關卡前,卻突然像洩了氣的皮球,台股表現比其他亞股弱勢,雖或有高檔修正的技術面因素,但主因應是擔心資金行情結束。
投信業者分析,到目前為止,政府祭出的產業政策、甚至兩岸政策,都還是朝有利台股的方向發展。最大的疑慮是央行的貨幣政策,這攸關台股的資金動能。
從之前央行總裁彭准南祭出的「彭三條」,到最近彭總裁對房地產光怪陸離現象的喊話,台股市場嗅出央行已有抑止熱錢過熱的味道,因而擔心會影響到台股的資金動能。
法人戲稱,可以跟任何人賭「梭哈」,就是不要跟央行對賭,資金不對等很容易被「梭掉」。
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