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公司新聞
標題 訊息來源 日期
定期定額 四金律拉高勝率 公開資訊觀測站 2019/12/19
群益投信昨（18）日公布定期定額必勝攻略，以克服人性弱點，提升理財效率。群益研究發現，定期定額有四大金律，即堅持扣長期至少三年、漲多要停利、下跌不停扣、逢低再加碼。 　　群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出，在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計，不少投資人會採用定期定額策略，期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產。定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本，但若要維持二、三十年定期定額不間斷，對人性也是一大挑戰。如果搭配好的機制，更有助於提升理財效果。 　　吳政澤指出，定期定額首要金律為堅持扣長期，至少三年。根據經驗，正報酬機會可望達六成以上。以三年的定期定額平均報酬率來看，中國基金、印度基金及美股基金表現最佳。 　　金律二是漲多要停利，當漲幅已超過停利目標，適時獲利了結、落袋為安。吳政說，單一區域和單一新興國家股市的波動較大，因此設定停利機制更符合投資效益。若投資人自2010年開始定期定額拉美股票基金，並於獲利15%時停利再續扣，至今年11月底停利次數有兩次，累積報酬率接近15%；但如果都不停利，同期間累計報酬只有1.2%。 　　吳政澤指出，定期定額第三金律為下跌不停扣。以國內最有名的產業與主題型基金為例，即使扣在相對高點，但在下跌段不停扣，最終也能達到損益兩平。 　　金律四是逢低再加碼，當跌幅超過可承受範圍，不停扣且再加碼，有望提早創造轉虧為盈的機會。以美股來說，如果在跌10%時啟動加碼機制，可以提早逆轉勝，逢低加碼與不加碼兩者間的報酬率差距可達六個百分點。<摘錄經濟>
新興市場當地債 擁高息優勢 公開資訊觀測站 2019/12/12
2019年即將進入尾聲，展望2020年金鼠年投資策略，預期主要央行 續寬鬆，加上財政刺激政策，及創新技術帶動資本投資需求回升，全 球景氣有望擺脫陰霾，通膨及利率將溫和上揚，看好第一季風險性資 產表現，投信投顧建議建議第一季採取「WISE」投資策略，並關注「 CARS」四大資產，有利穩健投資致勝。 　　富蘭克林證券投顧建議，迎接2020年建議第一季採「WISE」投資策 略，即「Wide廣納標的」及「Income收益機會」，看好新興市場當地 債及全球高收益債的高息優勢，並透過全球化多空操作的債匯市布局 策略，及強調靈活彈性的美國平衡型基金，網羅收益型資產的投資契 機。 　　且隨景氣循環來到末期，股債評價面相對高檔，「Safe防禦配置」 不可或缺，首選涵蓋高評等與高息債市的美國精選複合債基金，及較 不受國際局勢影響的伊斯蘭債基金。股票看好受惠「Emerging新商機 」的美國、新興國家、亞洲及全球股票型基金，受惠數位轉型、5G、 AI、創新醫療技術、ESG與氣候變遷等跨時代趨勢下的贏家企業。 　　台新投信金融商品投資部主管謝夢蘭認為，預期2020年股債皆有表 現空間，大環境的市場波動加大、利率下行、新興科技崛起、大陸消 費類股進入牛市，「CARS」資產表現可期，即Consumer中証消費服務 領先指數、AI費城半導體指數、MSCI美國REITs指數、Senior Secur ed High Yield Bond美銀美林優高收指數，四大資產的表現將相對亮 眼。 　　群益投信投資長李宏正認為，2020年維持股票部位偏多看法，成熟 市場仍看好美股表現，因政策寬鬆不變，且基本面持穩及企業財報數 字好於預期，其他股市看好陸股和台股表現。債市因公債利率低位震 盪，加上風險偏好回溫，看好高收益債和新興債表現，投資級債維持 中性看法。<摘錄工商>
群益投信開講 退休理財自我投資 公開資訊觀測站 2019/12/10
在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論下，國人也開始關心自身退休理財規劃，日前群益投信協辦「退休規劃從今天開始」理財講座活動，提到退休金的來源，世界銀行早已提出退休金3大支柱的解答：政府、企業、個人，以台灣來說，第1支柱是以社會保險養老給付作為基礎，像是公保、勞保等，第2支柱配合職業年金，如：公務人員退撫基金、勞工退休基金、私校退撫儲金等，至於第3支柱則是多數國人都準備不足的「自我投資」部分。 　　群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德則與現場聽眾分享私校退撫儲金之成功經驗和退休理財第三支柱「自我投資」該如何規劃。 　　群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德表示，私校自主投資計畫是台灣第1個退休金投資自選平台，提供保守、穩健、積極3種不同風險的投資組合，投資邏輯近似組合型基金，群益投信自2017年起已連續兩屆擔任私校退撫儲金管理會的專業投資顧問，自接手以來至今年10月底，保守型績效為保守型績效為5.56%、穩健型為16.77%、積極型為20.89%，表現亮眼，私校退撫儲金也因此接連拿下3座國際退休基金大獎，操作成果廣受肯定。 　　呂鴻德指出，群益投信為基富通「好享退」專案所發行的群益全民退休組合傘型基金，便是參考私校退撫儲金成功經驗，3檔子基金按目標風險可分為保守、穩健和積極，產品設計在以控制目標風險為前提下，尋求超額報酬機會，當市場整體波動風險隨多空環境而起落，基金的資產配置也會因應調整，對投資人而言，可大幅省下投資標的篩選和調整配置比重的時間及精力。 　群益投信為深化推廣正確退休理財觀念給國人，13日高雄、18日台北、19日新北舉辦「創造小錢大價值，輕鬆理財更幸福」講座，報名可洽（02）2706-9777。（張瑞文）<摘錄經濟>
群益投信 堅持團體戰 擦亮退休理財招牌 公開資訊觀測站 2019/12/9
群益投信成立四分之一個世紀，除為投資人創造高收益，也為本土投信立足基金業爭光，自1995年10月成立以來，24年內基金檔數從零到63檔，管理基金規模逾3,600億元，群益投信董事長賴政昇表示，群益沒有金控背景，最重要的資源就是員工，24年來堅持信念就是以「讓投資人受益」為出發點，提供優秀的投資績效為目標。 　　他說，「投資人」的定義是「受益人、員工、股東」；群益企業文化的兩大根基是「團隊」與「紀律」，「我們沒有寫在牆上的口號，但公司重要的核心價值，卻能內化在員工的日常作業」。 　　首先，是「找到對的人」，所有新進員工都需要經過董事長或總經理的面試，這不僅展現公司對員工的極度重視，同時也希望在面試過程中，確認面試者對企業文化的認同度，以避免日後進入公司水土不服，也能自然、無礙地融入既有團隊。 　　團隊有紀律執行力飛快 　　其次是「進一步將企業文化直接落實到日常作業」，外部對於群益投信的效率與執行力總是印象深刻，特別是資產管理行業步調極快，掌握效率並搶下市場先機，「有效率的執行」源自於「團隊」與「紀律」，一但公司營運目標確立，透過同部門相互支援，同時平常就建立跨部門溝通的習慣，加上作業細節、工作流程各方面都確實遵守紀律，整個團隊在執行過程就容易掌握直線路徑並朝著同一個方向前進，迅速達成目標。 　　賴政昇強調，有企業文化作為經營前提，再搭配創新突破、客戶需求為優先等概念，排列組合成群益投信企業文化DNA因子，更是群益投信邁向全方位資產管理公司的重要基石。群益投信同步結合內、外部資源，讓員工依照個人特質與專長發展，員工認知到在這家公司有發展前景，對於公司的向心力和認同感自然而然就會提高。 　　領先同業推出智能理財 　　群益投信致力將品牌從單純的「MoneyManagement」翻轉成全方位理財「AssetManagement」，不斷進行管理升級、產品升級及服務升級，建立起「好品牌」、「好產品」及「好服務」三大支柱，讓投資人擁有優質的理財體驗。 　　賴政昇說，在管理升級方面，不論是投資管理、風險管理、組織管理，都配合市場脈動，持續進步。 　　產品升級則是從單一到多元、從台股到海外、從主動到被動，至於服務升級，因應理財機制方面，持續推陳出新，今年上半年領先同業推出「群益金智動」智能理財系統，把自動化理財機制導入傳統理財顧問服務，採用智能大數據統計及系統演算，依據每位投資人的投資目的、風險屬性與投資時間長短，給予最合適的投資模組建議。<摘錄經濟>
《談 版圖規劃》退休理財 財管關鍵決勝點 公開資訊觀測站 2019/12/9
面對全民買基金存退休金的時代來臨，賴政昇認為，現在講求的是退休理財、聰明理財、多元理財，即提供民眾退休、機制、通路（與其他金融機構合作）的全方位規畫，也就是說，退休題材是業界未來發展的主軸，更是關鍵決勝點。 　　賴政昇表示，對於基金管理公司來說，「管錢」跟「管資產」是不一樣的概念，過去一直以成本效益評估獲利為前提，但考量長期發展，不應只是做到管錢好績效，創造獲利將非唯一的目標，「不同的投資人有不同的需求，完整的產品線，達到滿足人生各階段的需求」。 　　賴政昇強調，愈來愈多台灣民眾知道退休規劃的重要，但總覺得距離自己實際用到還很遙遠，或在當前經濟壓力下，還沒開始準備。但若保持這種想法，最後很有可能落入退休準備太晚，或準備不足的窘境，因此，從民眾角度來看，面對退休理財的長年投資大計，一定要愈早開始準備，透過時間複利效果，成效也會愈好。 　　群益投信在投資領域累積近25年的經驗，旗下的主、被動式產品兼具，基金類型含括股票型、債券型、平衡型等，產品風格更是積極、穩健、保守兼備，種種設計都是期望能滿足投資人需求。無論投資人是屬於風險承受度高的年輕族群，還是偏向穩健保守期待固定配息的屆退族群，幾乎都能在群益投信找到符合需求的產品。 　　另外，群益投信自2017年擔任私校退撫儲金自主投資計畫的專業投資顧問，接手投資顧問至今年9月底止，保守型績效為6.05％、穩健型17.06％、積極型20.44％。 　　在這段期間，私校退撫儲金自主投資計畫，獲得三座國際退休基金大獎，即2017、2018年亞洲資產管理雜誌最佳退休金計劃管理者獎，還有2018年香港財資雜誌最佳退休基金明日之星獎，同時更是「好享退專案」的參與投信。賴政昇表示：「群益在退休理財領域，已具有相當豐富實戰經驗和品牌能見度。」 　　賴政昇強調，群益未來在退休理財業務上，仍將採主、被動式產品並行的策略，多元拓展退休相關的穩健收益產品、優化理財服務機制，提供一站式服務，並持續推廣退休理財相關資訊。<摘錄經濟>
賴董：想成功存老本...愈早開始愈好 公開資訊觀測站 2019/12/9
「退休不是穩健、配息、固定收益的代名詞、退休也不是老了才要想到的事」，賴政昇強調，擁有健康的身心享受退休生活是個人身心健康管理，但財富管理也要健康，有足夠的退休金能支應退休生活開銷，才能安心追求理想退休生活。 　　賴政昇表示，存退休金成功的關鍵是「選對投資工具」並且「愈早開始愈好」。根據年化報酬率6％、65歲退休計算，假設退休後存活至85歲，每個月開支是5萬元，若從30歲開始退休理財，退休前每月僅需投入8,423元，但如果從50歲才開始退休理財，退休前每月需投入4萬1,263元，足足高出四倍，「這就是退休理財一定要儘早開始的必要」。 　　關於投資工具方面，他表示，不論是哪種年齡階段的投資人，都可以選擇共同基金，好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性進行資產配置，提升投資效益。 　　以群益投信為列，已經發行為投資人量身打造以退休理財做為主要訴求的「群益全民退休組合傘型基金」，三檔子基金包含了保守、穩健、積極三種不同的目標風險，有別於一般組合基金多以報酬率最大化為主要訴求，群益全民退休組合傘型基金的特色在於以強化風險控管與穩定收益為投資核心，提供更合乎退休理財需求的投資工具。 　　債券ETF也是相當適合用於退休規劃的工具，賴政昇指出，小額資金便可投資多檔債券標的，配息機制也能滿足退休理財的穩定收益需求，交易方式並不複雜，費用成本上也相對便宜。一般而言，退休理財訴求穩健，並期望具有穩定現金流以支應生活開銷，因此投資人可以債券ETF來做退休理財規劃。 　　賴政昇建議，ETF可朝配息滿意、波動可接受的方向挑選標的，核心部位方面建議可配置投資等級債ETF，主因投資級債享有高評等、低違約的優勢，相對安全，殖利率水準約在3～4％，較公債優異，有助穩定累積債息收入，還可搭配定時定額、停利不停扣等方式，逐步累積資產。<摘錄經濟>
《談 海外布局》發展全方位資產管理 搶進海外股債、ETF 公開資訊觀測站 2019/12/9
群益投信以台股起家，創造超優質的績效後，因應全球布局，打入國際市場，近年來複製在台股的成功經驗與模式，積極搶進海外股、債及ETF，談到對目前發展的滿意度，及永續經營的目標，要做得更大更好，賴政昇說：「一步一腳印，永遠都有進步的空間，就是隨時都要戰戰兢兢」。 　　賴政昇表示，「基金公司的發展與經營是以人為本的事業，因此群益投信長期致力於培養海、內外投研及相關人才，在2003年設立商品開發部專門研究海外商品，並在2006年正式成立國際部，自行培養國際金融人才。」 　　近幾年，因應ETF事業發展，成立ETF與指數投資部，透過專業團隊的組建以及各相關部門間的緊密合作，使得群益在面對瞬息萬變的金融市場及投資大眾需求的時候，能夠有更快的因應行動，推出符合市場需求的產品，產品線越來越齊全，業務發展也更加均衡，朝向國內、海外並重的黃金組合。 　　債券ETF方面，觀察2017年來至今，市場上債券ETF產品百花齊放。賴政昇說明，這主要是因為債券ETF不僅可從所投資的債券券種來做區隔，還可以再進一步以天期、信用評級、國家、產業等面向來衍生出變化，也就是改變債券其中一個特性，就能形成不同的產品，因此成功的關鍵在所發行的產品是否能切中市場的需求，而這就有賴於投研團隊對於市場需求的洞察力和敏銳度，以及產品策略的制定。 　　群益投信當初在發行債券ETF時，經由投研團隊對於市場趨勢和需求的判讀後，發現投資等級產業債的需求最大。他指出，因此群益領先同業發行金融、科技、電信這三個核心產業的債券ETF，至今來看，這個策略是奏效的，也看到持續有同業跟進發行產業債ETF。 　　不僅如此，群益陸續推出多檔市場上首見的債券ETF，包括群益15年EM主權債ETF、群益AAA-AA公司債ETF、群益中國政金債ETF等，全力提供投資人更多樣化選擇。 　　賴政昇強調，目前台灣一般投資人對債券投資仍多停留於債券型基金，但其實債券ETF具有投資分散、投資門檻低、配息等優點，「期望再經過一段時間的市場教育，及市面上債券ETF產品更臻多元，債券ETF能夠成為投資大眾在進行資產配置，甚至是退休理財時的投資標的」。<摘錄經濟>
群益投信為退休理財自我投資 作規劃 公開資訊觀測站 2019/12/9
日前群益投信協助辦理由Smart智富月刊和國立政治大學風險與保險研究中心主辦之「退休規劃從今天開始」理財講座活動，參與民眾踴躍。世界銀行早已提出退休金三大支柱的解答：政府、企業、個人，以台灣來說，第一支柱是以社會保險養老給付作為基礎，像是公保、勞保等，第二支柱配合職業年金，例如：公務人員退撫基金、勞工退休基金、私校退撫儲金等，至於第三支柱則是多數國人都準備不足的「自我投資」部份。當天講座邀請商周集團總經理朱紀中和國立政治大學風險管理與保險學系特聘教授黃泓智針對退休金第一及第二支柱進行探討，解密台灣退休金制度和養老問題。群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德則與現場聽眾分享私校退撫儲金成功經驗和退休理財第三支柱「自我投資」該如何規劃。 　　群益投信為深化推廣正確退休理財觀念給國人，緊接著在12/13(五)高雄、12/18(三)台北、12/19(四)新北舉辦「創造小錢大價值，輕鬆理財更幸福」講座，現場名額有限，報名速洽02-2706-9777。<摘錄經濟>
新興亞股補漲可期 逢低撿便宜 公開資訊觀測站 2019/12/5
觀察今年來全球股市表現，美股頻創新高，新興市場除了印度、巴 西股市創新高外，其他則處於區間整理階段，使得兩者股市評價拉大 ，市場法人表示，在資產類別的選擇上，建議多留意今年以來表現相 對落後的新興亞股，如大陸、印度、台灣、東協等，這些股市在評價 以及落後補漲空間上，都相當值得期待。 　　群益投信表示，全球股市第四季跟第一季上漲機率都相對大，漲幅 也相對多。特別是新興亞股更值得投資人留意。由於亞洲地區經濟相 對穩定，而且基本面所具有的優勢並未改變，未來在國際情勢逐漸的 明朗化，亞洲地區仍將持續吸引國際資金回流，新興亞股不失為好的 投資標的。 　　年底在歐美需求旺季包括感恩節、耶誕節的需求下，加上亞洲市場 有大陸農曆年及年底同樣是消費旺季的加持，股市往往都有不錯的表 現，建議投資人不妨布局新興亞股基金。 　　摩根投信環球市場策略師林雅慧分析指出，在明年全球持續利率下 行的環境下，股息收益將成為股市的投資主軸，其中今年表現不如美 股的新興亞洲股市，在部分國家有內需題材支撐、部分有中美貿易戰 之下的轉單效應、部分有財政政策陸續發酵下，尤其包括台灣在內的 亞洲高息股題材仍在低利環境下受到資金青睞，區域股市的表現值得 期待。 　　保德信亞太基金基金經理人高君逸表示，根據市場預估2020年新興 亞洲經濟增長維持在5.7％，相較於其他新興市場，亞洲新興市場經 濟增長持穩並領先其他地區。企業獲利方面，2019年亞太除日本外獲 利預期衰退8.9％，但預估2020年將由負轉正成長為13.7％，成長預 期遠高逾其他區域。 　　高君逸認為，多數亞洲國家確實受到貿易戰衝擊，各國工業生產均 放緩，亞洲央行也擴大貨幣寬鬆政策，如印度、印尼、南韓等陸續降 息，大陸也持續推出財政及貨幣政策支持經濟，近來經濟數據也出現 好轉，顯見政策推動經濟逐漸發酵。 　　群益亞太中小基金經理人向思穎指出，亞太地區不但經濟成長強勁 ，股市深具長期投資價值，整體來看，美國經濟復甦，帶動亞洲成長 ，美國景氣復甦能見度高，可望帶動亞洲經濟，加上內需帶動，亞洲 GDP成長率可望仍維持成長。 　　此外，新興市場分歧，亞洲最具優勢，新興市場三大區域經濟表現 各異，亞洲前景最為穩定，大陸結構轉型、印度新政改革，及東協經 濟共同體效應，題材豐富。以區域別來看，包括大陸、印度都是相對 看好的區域。<摘錄工商>
前三大國內投信基金 上架鉅亨 公開資訊觀測站 2019/12/5
5日起投資人可在「鉅亨買基金」交易平台購買投信基金。「鉅亨 買基金」第一波上架的是國內規模前三大投信所發行的基金，包括元 大、群益及國泰等投信，基金檔數超過200檔。投信基金上架後，平 台的基金選項更豐富，尤其是台股基金以及人民幣計價的基金商品是 之前所沒有的，甚至還有ETF連結基金，往後平台的投資人在進行資 產配置時，將有更多元的選擇。 　　為了推廣投信基金上架，「鉅亨買基金」推出申購優惠活動，自1 2月5日至2020年2月29日，活動期間內申購群益、國泰及元大等投信 系列基金，無論是單筆申購或是新設定的天天選月月扣都享零手續費 的優惠，其中，天天選月月扣零手續費優惠至2020年6月30日。 　　依照投信投顧公會統計，投信基金總規模在今年8月首度超越境外 基金，而統計至10月底，投信基金總規模較去年大幅成長50％，相較 境外基金總規模僅成長13％，投信基金成長幅度相當驚人。有鑑於此 ，「鉅亨買基金」相當積極規劃投信基金上架。 　　「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，元大、群益及國泰三家基金公 司不僅是國內前三大投信，其資產管理經驗相當資深，產品線廣度也 足夠，品牌信任度高，操作績效亦享有口碑，因此，成為「鉅亨買基 金」首波上架的投信基金品牌。 　　另外，礙於境外基金沒有台股基金以及人民幣計價基金，透過這次 的投信基金上架，投資人在「鉅亨買基金」進行投資時，將有台股及 人民幣計價的投資標的可以選擇，而且利用這次的優惠活動，更能讓 申購成本有效降低。 　　台股自今年初開始一路上漲，張榮仁分析，在全球市場資金充裕下 ，預期台股多頭動能仍會持續至明年，加上總統選舉題材發酵，台灣 加權指數有望挑戰歷史高點12,682點，建議投資人可擇機布局台股基 金或是台股相關的ETF連結基金，以掌握台股上漲的契機。<摘錄工商>
聰明退休理財策略 報酬穩 公開資訊觀測站 2019/12/4
2019年全球金融市場投資氣氛變化多端，美國聯準會（Fed）轉鴿派立場，全球股債市同步攀揚，許多股市紛創新高，群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德認為，展望2020年可接續今年大漲，聰明退休理財的全球基金投資策略是「把downside控制好，upside要參與到，以穩健步伐達成報酬目標」。 　　呂鴻德表示，今年以來創新高股市包括費城半導體指數、NASDAQ指數、S＆P500指數、道瓊工業指數、巴西、瑞士、印度、加拿大、紐西蘭等，觀察全球經濟條件和企業獲利仍然穩健，對股市表現仍為偏多看法。 　　2020年趨勢還是落在美國、歐洲等成熟國家，美國更連任領頭羊，因美股屢創新高的動能，來自強勁獲利支撐，布局美股可搭配生技產業。 　　新興股市中則是相對看好亞洲，呂鴻德指出，由新興國家前景穩定，且題材多元豐富，長期向上趨勢不變，建議關注包括台灣、印度、大陸、日本在內的亞股基金，可採定期定額或是分批逢低進場方式進行布局。 　　展望2020年基金退休理財規畫，原則仍不變，即善用複利力量。呂鴻德解析，退休理財長期規劃首要條件是穩健因應市況產品，提高複利效果，其次是堅持長期有紀律的投資，更應趁年輕就開始，「只要坡道夠長，起始點的雪球再小，也都能滾出一個巨大的雪球」。 　　影響複利效果有三大關鍵，即投入時間長短、投入金額大小、理財工具選擇。呂鴻德說明，例如想在65歲累積到1千萬元，25歲開始每月應投入5千元，選擇投資報酬率達6％的理財工具。如果想在65歲要累積到2千萬元，25歲開始每月則應投入1萬元。 　　台灣較具規模退休基金中，私校退撫儲金是第一個公辦民營退休金制度，也是唯一退休自選平台。呂鴻德強調，儲金透過自主選擇、自主管理、自主提撥運作，至9月底止，各投資組合今年以來報酬率為保守型5.75％、穩健型11.62％、積極型13.65％，均繳出優異成績，這代表退休理財投資如藉由專業投資機構的協助，將可創造事半功倍之效。 　　呂鴻德提醒，隨著全民退休投資的議題發酵，基金就是最適合用來做為退休理財長期規劃的工具之一。目前市場推出為退休理財量身打造的退休基金，有別於一般基金只強調報酬，退休組合傘型基金則是以強化風險控管與穩定收益，做為基金投資策略的雙核心，搭配的子基金更區分為穩極、穩健、保守等不同目標風險，更能有效幫助投資人依據自身的理財目標及風險屬性，打造最適合自己的退休理財規劃，圓一個樂活享退的夢。<摘錄工商>
定期定額…他的投資祕方 公開資訊觀測站 2019/12/3
群益投信董事長賴政昇身處投資圈多年，有何投資祕方？答案很簡單：定期定額。他分享多年來的經驗，只要選對市場，提早進行，而且有紀律執行，定期定額就不會賠錢。 　　賴政昇苦口婆心一再強調，提早進行投資理財的重要，尤其是在退休理財規劃方面。年輕人剛出社會，只要每個月都能有紀律挪出一筆錢，不影響到日常生活開支，就可以開始進行定期定額了。而且，現在定期定額的門檻愈來愈低，通常3,000元就可以開始，就是鼓勵小資族及早開始。 　　定期定額也是做退休理財規劃的良好工具。賴政昇強調，雖然有愈來愈多民眾知道退休規劃的重要性，但總覺得距離自己實際用到還很遙遠，或者是面臨當前的經濟壓力，所以還沒開始準備。但如果保持這種想法，最後很有可能退休準備太晚或準備不足。因此，面對退休理財這種長年投資大計，愈早開始準備，透過時間複利效果，成效也會愈好。 　　投資環境多變，基金的數目也愈來愈多，群益投信因此持續強化投資機制，讓投資新手對於投資更容易上手。例如日日扣讓投資人更能靈活投資，從每月1日到31日，可以隨意選擇自己方便的扣款日期。投資人還可以根據報酬率，設定低點加碼及逢高減碼，放大定期定額的優勢。 　　今年上半年，群益投信領先同業推出「群益金智動」智能理財系統，把自動化理財機制導入傳統理財顧問服務，採用智能大數據統計及系統演算，依據每位投資人的投資目的、風險屬性與投資時間長短，給予最合適的投資模組建議。 　　對於剛出社會的新鮮人，賴政昇建議，無論是身處哪一個行業，除了該行業本身要求的專業素養外，正確工作態度及觀念的養成相當重要。這雖然沒有一個量化標準可以去衡量，但卻融合在各種工作的面向裡，包括對於工作的責任感、職場目標的擬定、對於工作的熱情及主動性等。<摘錄經濟>
群益投信 拚全方位資產管理 公開資訊觀測站 2019/12/3
群益投信董事長賴政昇表示，面對金融環境與資產管理業者這些年來的巨大變化，退休理財規劃將是基金業者的下一個重要戰場。他將以「團隊」與「紀律」這兩項企業文化的根基，協助投資人兼顧投資報酬與風險管理，讓群益成為投資人退休理財規劃的首選品牌。 　　基富通證券在今年推出「好享退─ 全民退休投資專案」，有三家業者入選，群益投信是其中一家，參與退休理財的商機。 　　賴政昇在基金業已有超過28年的豐富經驗，其中擔任群益投信總經理長達13年，擔任董事長三年，是推動群益在沒有金控背景下成為境內第二大投信、走向多元化與國際化的重大功臣。到10月底，群益管理的資產規模高達新台幣3,600多億元。他認為，有企業文化作為經營前提，再搭配創新突破、客戶需求為優先概念，是群益投信邁向全方位資產管理公司的基石。以下是專訪紀要： 　　衝刺債券ETF 　　規模快速成長 　　問：群益投信從台股基金出發，擴大到海外股票與債券基金，債券ETF規模更是成長快速，如何做到的？ 　　答：群益投信在1996年成立的第一檔基金是群益中小型股基金，後來又陸續推出馬拉松基金、創新科技基金、店頭市場基金等，這些台股基金很受到投資人歡迎，規模也持續成長。 　　我們在2003年設立商品開發部專門研究海外商品，又在2006年成立國際部，自行培養國際金融投研人才。 　　除了主動型基金之外，近年來我們因應ETF事業發展，成立ETF與指數投資部，透過專業團隊的組建以及各相關部門間的緊密合作，使群益投信在面對瞬息萬變的金融市場及投資大眾需求時，能夠有更快的因應行動，推出符合市場需求的產品，產品線愈來愈齊全，業務發展也更加均衡。 　　在債券ETF方面，2017年以來，市場上債券ETF產品百花齊放，主要是因為債券ETF不僅可以從所投資的債券券種來做區隔，還可以再進一步用天期、信用評級、國家、產業等面向來衍生出變化。 　　問：債券ETF目前的投資人以法人最多，是否也適合一般散戶持有？散戶投資人應該如何看待這樣的產品？ 　　答：群益投信當初在發行債券ETF時，經由投研團隊對於市場趨勢和需求的判斷後，發現投資等級債的需求最大，因此領先同業發行金融、科技、電信這三個核心產業的債券ETF，現在來看這個策略是奏效的。 　　台灣的投資人對於債券投資是以債券型基金為主，但債券ETF具有多項優點，像是投資分散、投資門檻低、配息等。我們希望，債券ETF能夠成為投資大眾在進行資產配置，甚至是退休理財時的投資標的。 　　問：近來群益擔任私校退撫儲金顧問，交出優異成績，也是好享退精選三家基金公司之一，為何會想到朝退休理財這個方向發展？ 　　答：多項調查顯示，國人退休準備不太夠。從基金公司角度來看，退休理財屬於長期投資，各個年齡層的人都可做退休規劃，因此可服務的客戶層面會比較廣。 　　在規劃退休理財時，每個人要先考量自己的風險承受度，再去選擇合適的產品及組合，因此，基金公司如果能提供多元化產品和服務，並且具有品牌信任度，將是在經營退休理財市場的關鍵要素。群益投信在退休領域上已耕耘多年，未來當然也不會缺席。 　　代操私校退撫 　　繳出優異成績 　　群益投信從2017年接手私校退撫儲金專業投資顧問，到今年第3季底，保守型績效有6%、穩健型有17%、積極型則有20%以上，表現亮眼，也獲得三座國際退休基金大獎肯定。 　　群益投信也替好享退專案專門設計產品，初步成績不錯，雖然還需要有更長的時間來驗證，但這也顯示我們在退休理財上已具相當豐富實戰經驗和品牌能見度。 　　團隊紀律 兩大信念 　　問：董事長任職群益投信16年，對於群益企業文化的看法與定位？ 　　答：「團隊」與「紀律」是群益投信企業文化的兩大根基，雖然我們沒有「寫在牆上的口號」，但公司重要的核心價值卻能內化在員工的日常作業中，主要是我們掌握了兩大重點，首先我們找到對的人，其次是進一步將企業文化直接落實到日常作業。 　　群益投信的所有新進員工都需要經過我或總經理的面試，這不只是展現公司對員工的極度重視，同時也希望在面試過程中，確認面試者對於企業文化的認同度，避免日後進到公司水土不服。找到對的人很重要。Top Sales（頂尖業務員）或明星經理人不一定適合群益，群益要找的是團隊成員。 　　問：如何強化員工的向心力與進行風險控管？ 　　答：因為我們吸引到一群對企業文化認同的人，無形中也凝聚了群益投信員工的向心力。除了長期以優良的制度和文化吸引優秀人才加入外，群益投信還結合公司內外部資源，讓員工依照個人特質與專長，在專業金融領域或管理層面上有良好的發展空間。 　　如果員工認知到自己在這家公司是有發展前景的，對於公司的向心力和認同感自然而然就會比較高。 　　至於風險控管，應該從兩個面向來探討，一個是針對公司業務運作，另一方面則是基金的投資風險管理。雖然主管機關針對投信業各項作業都訂定嚴格規範，但群益投信持續提高標準，對於公司業務運作與基金的投資風險管理都進行高規格控管，並採取團隊決策模式，盡力維持投資績效的穩定，以積極維護投資人權益。<摘錄經濟>
印尼股市 年終漲相佳 公開資訊觀測站 2019/11/28
時序進入12月，每年12月全球那個股市最會漲？資料統計顯示，2000年以來每年12月全球主要股市以平均來看，以印尼股市表現最佳。整體來看，若以漲幅前十大的股市來看，則有七成都集中在亞洲。 法人表示，在年底消費旺季帶動下，全球股市多以上漲回應，12月投資布局建議以雙印、大中華相關亞股基金是不錯的選擇。 就2000年以來每年12月全球主要股市漲幅前十大來看，印尼上漲4%表現最佳，其次依序是巴西2.9%、上海綜合2.5%、印度2.3%、台灣2.3%；泰國、英國、馬來西亞、俄羅斯、菲律賓也有1.7%的漲幅，且12月平均上漲機率都超過五成。 群益投信表示，全球寬鬆的資金條件，有利以歐美出口導向為主的新興亞洲市場經濟成長，亞太市場受經濟減緩及通膨壓力減緩下，貨幣政策偏向寬鬆，資金可望繼續推升股市；根據各機構的預估數據都顯示，亞洲不論經濟成長或體質，都優於其他地區，絕對是投資上不可或缺的一塊。此外，亞洲國家通常都有年底的行情，股市也會慶祝過年。 針對印尼股市，群益東協成長基金經理人高浩偉表示，印尼總統第二任期正式開始，大且廣泛的改革可能很快開始，第二任期五大施政重點分別為人力、基建、法規鬆綁、行政效率、新經濟。預計在前進內閣就位，稅改、勞基法修訂、國企重整應會加速，相關政策將有利國內投資環境。 展望後市，印尼基本面仍持續改善，勞動人口增長帶來的消費力道有助內需經濟發展，此外，印尼整體企業第3季獲利應該符合預期較多，地產可能會優於預期，可多關注。 野村印尼潛力基金經理人朱繼元表示，印尼新上任內閣將維持改革路線，預期各項刺激政策將延續，包括放寬對外資的管制及減稅相關政策，同時，預估印尼央行仍將持續降息，對印尼股市的流動性與評價面也屬利多；因此就中長期來看，印尼經濟將能持續增長並帶動股市，建議投資人可逢回布局印尼股市。類股方面，短線菸草類股急跌，投資價值浮現，投資人可多加留意。<摘錄經濟>
美股基金靚 法人喊買 公開資訊觀測站 2019/11/27
時序來到11月底，今年只剩下一個月多，但全球投資氣氛依然熱絡。統計至25日，全球主要股市中，美國三大指數NASDAQ指數、S&P 500指數、道瓊工業指數，及加拿大、瑞士、印度共計六個股市再創新高，強者恆強態勢不變。法人表示，當中以美股及印股相關基金最值得投資人持續留意。 　　據群益投信統計資料，上述六大股市今年來創新高的次數，以S&P 500指數24次最多，其次為瑞士23次，再來依序是NASDAQ指數19次、道瓊13次，加拿大、印度各12次。群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，全球資金寬鬆環境讓全球股市漲聲不斷，這些強市後續創新高的機率仍高。 　　以美國來說，群益美國新創亮點基金經理人徐煒庠表示，美國企業第3季度營收、獲利增速均優於預期，外資券商更預估明年美股獲利增速將升至9.5%，較今年明顯改善。在基本面支持下，美股不看淡，仍是成熟國家的投資標準配備，投資考量市場不確定因素猶存，建議採分散布局策略以平衡投資組合波動。 　　新興市場現階段仍以印股氣勢最強，瀚亞印度基金經理人林庭樟表示，近期印度NIFTY指數突破12,000點關卡，再創新高，上半年沉寂已久的消費類股在下半年傳統旺季拉抬下漲勢亮眼。此外，高盛證券先前也出具報告看好指數上看13,200點，對印度指數前景樂觀。 　　群益印度中小基金經理人林光佑指出，近期受到投資人對印度企業獲利可望走出谷底的樂觀預期所激勵，同時權值股的利多訊息也對大盤形成助益，讓印度股市表現相對亮眼。印度的經濟成長僅次於中國，且不少投資機構更預期印度未來相當有機會取代中國，成為下一個經濟強國，印股是布局亞洲不可或缺的一環。 　　印度內閣20日已批准政府大規模的撤資行動，允許出售國營企業股分。林光佑分析，從財政角度來看，考量到商品和服務稅（GST）的稅收低於預期以及近期公司稅削減，該收益有助彌補稅收短缺，降低財政赤字。就基本面來看，受惠印度政府減稅措施，印度企業今年及明年獲利成長可期，有助吸引外資進駐印度市場，看好印度股市為長線多頭趨勢，建議投資人可以定期定額分批布局，若有拉回則提供良好加碼機會點。<摘錄經濟>
印度股市 蓄勢攀峰 公開資訊觀測站 2019/11/25
全球金融市場投資氣氛持續熱絡，今年來曾創下新高紀錄股市有15個，近期全球股市呈現高檔震盪，現階段距離歷史新高最近的股市，以加拿大0.17%跟印度0.19%最為接近。法人表示，投資就是要汰弱留強，看好印度再創新高的機率高，值得留意。 根據群益投信統計資料，今年以來曾創下新高紀錄的股市包括道瓊指數、NASDAQ指數、S&P 500指數、香港、巴西、泰國、英國、德國、瑞士、紐西蘭、加拿大、菲律賓、印度、印尼、南韓等共15個。 群益大印度基金經理人林光佑指出，印度近期財報好壞分歧，多數公司稅後純益受惠所得稅率調降，第2季財報受減稅影響，較多公司獲利比市場預期高，目前市場預估Nifty指數企業獲利未來兩年每股純益成長20%。總經面來看，11月底公布的第2季GDP數字，將是近期最關鍵經濟數據。 不過，外在金融環境仍寬鬆，有利資金流入，金融事件雖反覆，但預期將順利解決，加上外資持續買進印度股市，資金行情可望推動印度股市上揚。投資策略上，建議追隨市場趨勢，布局仍以大型權值股為主，產業配置以高beta的金融、油氣、可選消費為主要方向，若景氣出現好轉訊號，可陸續增持優質中小型股。 富蘭克林坦伯頓新興國家基金經理人伽坦．賽加爾指出，創新是印度國家優先政策，在2010至2020創新十年中，政府承諾強化科學、技術及創新能力，目標是2020年之前將印度研發支出增加到相當於GDP 2%的水準，這也呼應印度將致力發展印度製造政策。 群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，放眼亞洲甚至全球，印度經濟成長僅次於中國，且不少投資機構更預期印度未來有機會取代中國，成為下一個經濟強國，因此印股是布局亞洲不能缺的一環。加上每年底是印度的消費旺季，民間消費力道加大，同時也會反應在企業獲利上，有機會帶動股市表現，投資人可關注並適時定量布局印度基金。<摘錄經濟>
群益投信：後市可期 伺機布局生技ETF 公開資訊觀測站 2019/11/25
近期在國際貿易緊張情勢舒緩、主要央行採行寬鬆貨幣政策之下，市場投資氣氛回暖，全球股市表現多數走揚，而在此情況之下，仍有不少投資標的仍具有前景優異、評價便宜等優勢，值得持續留意，其中生技醫療類股便是如此。投信法人表示，美國第三季財報出爐，生技醫療類股在營收與獲利年增率在主要產業中名列前茅，明、後年獲利表現亦看好，政策風險也逐漸淡化，加上又將逢重要醫學會議登場，根據過往經驗，12月至隔年1月生技指數平均有近4％的漲幅，因此在獲利面、題材面、政策面等都具支撐之下，後市表現仍可期，建議投資人不妨伺機布局。 　　群益NBI生技ETF基金經理人林孟迪表示，統計過去十年每年12月至隔年1月NBI生技指數表現，期間指數平均上漲3.87％，收紅機率高達九成，年底美國血液學會年會（ASH）與隔年1月摩根大通健康醫療年會將相繼登場，題材面不虞匱乏；政策方面，美國總統川普已宣布醫院和醫療保險公司價格透明化制度，新規定將在明年1月正式生效，在政策不確定性衝擊已逐漸被市場消化。<摘錄工商>
國泰US短債ETF 掛牌 公開資訊觀測站 2019/11/25
短債ETF吸金，由國泰投信發行的「國泰US短期公債」（00865B）今（25）日正式上市。據國泰投信公告，該ETF的規模達11.2億元，是歷來成立最大型的短債ETF。 　　證交所統計，國泰US短期公債掛牌後，集中市場掛牌ETF來到124檔。該ETF所連結的指數為「彭博巴克萊美國短期公債收益指數」，由彭博編製，採市值加權計算，主要表彰短天期美國公債績效。 　　國泰US短期公債的成分債將以剩餘期限一個月以上、一年以下的投資等級債為主，目前計有50檔債券。 　　先前中國信託、群益投信也發行短債的「中信美國公債0-1」、「群益0-1年美債」ETF，此次國泰ETF投資成分債與兩家相近，皆以一年期以下美債為主，最大差異是國泰動員全集團之力，發行規模破10億元。<摘錄經濟>
迎戰2020 聰明退休理財術大解密 公開資訊觀測站 2019/11/19
2019年全球金融市場投資氣氛變化多端，年初美國聯準會（Fed）轉為鴿派立場至今，全球股債市同步攀揚，強者恆強趨勢不變，許多股市也紛紛創下新高，群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德認為，面對即將到來的2020年，接續2019年大漲之後，全球基金投資策略該如何因應，進而應用在退休理財策略上，的確是投資人重要的課題。 　　今年以來創新高的股市，包括費城半導體指數、NASDAQ指數、S＆P500指數、道瓊工業指數、巴西、瑞士、印度、加拿大、紐西蘭等，現階段全球經濟條件和企業獲利仍然穩健，對於股市表現仍持偏多看法。 　　呂鴻德表示，「把downside控制好，upside要參與到，以穩健步伐達成報酬目標。」這也是他個人的人生座右銘，及對於投資哲學的註解。 　　呂鴻德指出，人生的任何事中，做好風險控管是最重要的，這樣每一步才會走的踏實，股神巴菲特曾說：「成功的投資，就像是好球員掌握的是下個球移動的方向，而不是上一個球的位置，下一個球移動的方向才是關鍵」。 　　做對事情也許是成功投資的必要條件，但不會是充分條件，必須比其他人做對更多事，還要拉高思考的層次，找出一般人錯過的機會，才能獲取超額報酬。 　　2020年投資趨勢仍將落在美國、歐洲等成熟國家，美國則連任市場領頭羊。呂鴻德認為，美股今年來屢創新高漲勢驚人，卻也讓不少投資人擔心，股市是否已接近泡沫化的水準。整體看來，美股近期頻創新高的背後有著強勁的獲利能力支撐，建議可以美股市場搭配生技產業。 　　新興股市中，由於亞洲前景穩定，題材多元豐富，資金仍偏好風險性資產，亞股長期向上趨勢不變，建議包括台灣、印度、大陸、日本在內的亞股基金可以定期定額或分批逢低進場方式酌量布局。 　　整體來看，呂鴻德強調，尋找對的趨勢比短期投機題材更不受景氣循環及資金退潮影響，各個產業中符合新趨勢、具延續性成長、推陳出新能力佳之新創概念標的，投資人可多留意。<摘錄工商>
專業與信任，投資人最在意的事 公開資訊觀測站 2019/11/19
一般人談到投資，直覺連結到股票或期貨，卻常常陷入追高殺低，簡單來說，就是只重視如何攻擊，卻忽略防守的重要性，多頭市場滿載而歸，一旦碰到空頭市場，可能全軍覆沒，群益投信私校退撫投資顧問團隊總召集人呂鴻德認為，「專業與信任，永遠是投資人最在意的事」，隨著全民退休投資的議題發酵，專業機構提供的退休理財顧問服務相形重要。 　　綜觀台灣比較具規模的退休基金中，私校退撫儲金是全台第一個公辦民營的退休金制度，也是唯一退休自選平台。 　　呂鴻德表示，私校退撫儲金透過自主選擇、自主管理、自主提撥奠定成功關鍵，至今年9月底止，各投資組合今年以來報酬率為保守型5.75％、穩健型11.62％、積極型13.65％，三種投資組合均繳出優異成績，身為投資顧問的一員，他備感驕傲，因為這就是他「downside控制好，upside參與到」投資哲學的最佳佐證。 　　談到退休理財，要想達到理想的退休目標，就不能不善加利用複利的力量。呂鴻德指出，以退休理財長期規劃來看，首要條件是要能找到穩健且能因應市況的產品來提高複利效果，其次為趁早投入長期有紀律的投資，而且退休投資一定要趁年輕開始，只要坡道夠長，起始點的雪球再小，也都能滾出一個巨大的雪球。 　　其中影響複利效果的三大關鍵，一為投入時間的長短，二為投入金額的大小，三為理財工具的選擇。呂鴻德說明，如果投資人想在65歲累積到1千萬元，那麼在25歲開始，就應該每月投入5千元，並選擇投資報酬率可達6％的理財工具。如果想在65歲累積到2千萬元，那麼在25歲開始，就應該每月投入1萬元。 　　呂鴻德強調，隨全民退休投資的議題發酵，投資人藉由專業投資機構的協助可更事半功倍，像基金就是最適合用來做為退休理財長期規劃的工具之一。 　　目前市場推出為退休理財量身打造的退休基金，有別於一般基金只強調報酬，退休組合傘型基金則是以強化風險控管與穩定收益，做為基金投資策略的雙核心，三檔子基金分為穩極、穩健、保守三種不同目標風險，能有效幫助投資人依據自身的理財目標及風險屬性，打造最適合自己的退休理財規劃，圓一個樂活享退的夢。<摘錄工商>
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